地区问题情况说明书.docVIP

关于造假等违规行为处罚办法 针对总部在业务审核及合规过程中，发现的各类涉嫌欺诈和造假等违规行为的问题，现决定对此类行为进行处罚，以便督促盟商提升自身的风控水平，达到规范管理和控制风险的目的。详细内容如下： 本办法适用的业务类型包括但不限于翼农贷、翼商贷、翼企贷、联保贷等三农信用贷产品； 处罚对象 适用范围包括所有已实际产生业务的盟商，以区县为单位，划分盟商的责任范围。管理两个或两个以上区县的盟商，其中一个区域发现问题，针对其整体责任区域进行相应处罚。 操作流程 总部相关部门确认问题后，会将详细情况以邮件形式通知相关盟商，如盟商存在疑义，应于三个工作日内进行复议，到期未提起复议或承认情况属实的，由总部相关部门负责执行处罚。 处罚办法和形式 对于仅发现一次此类问题的处罚办法： 针对发现该情况的具体业务以审核不通过处理，同时将该笔业务内涵盖的自然人及企业列入黑名单管理。 对负责该区域的盟商处以一定比例的罚款。 罚款金额计算方式：翼企贷按照借款金额的3%，其他产品按照借款金额的5%。罚款来源：优先通过扣除当月应得返利的方式执行，如不足将扣除全部，同时将未扣除部分累计到下月执行。如连续两个月的返利仍不足抵扣，将通过扣除保证金的方式执行。 对于累计发现两次此类问题的处罚办法： 依照上文1.2.所述的内容实施 自确认情况之日始，暂停该盟商所有产品线上业务的审核，期限为一周。 对于累计发现三次此类问题的处罚办法： 依照上文1.2.所述的内容实施 自确认情况之日始，暂停该盟商所有产品线上业务的审核，期限为一个月。 对于累计发生三次以上此类问题的处罚办法： 依照上文1.2.6.所述的内容实施 视问题严重程度采取其他有针对性的处理办法 另外，如查实盟商将罚款以任何方式转嫁给借款人，从而达到逃避惩罚的情形，发现一次，将对其处以转嫁金额两倍的处罚，同时停审一周；发现两次，处以转嫁金额五倍的处罚，同时停审一个月；发现三次的，扣除所有返利和保证金。 总部保留针对以上情况追究相关盟商法律责任的权利。 参考造假类型 针对审核过程中发现的问题，平台决定对以下行为但是不仅限于以下行为进行处罚： 证件和照片出现PS； 没有证件或者合同，伪造证件与合同； 盟商工作人员或者其他人员代借款人接听电话或者代借款人签署文件； 利用他人名义申请借款； 家访非借款人家庭地址或经营场所地址； 提供虚假联系人； 提供虚假担保人或者担保人资料造假； 提供非借款人名下资料来充当借款资质证明； 村委证明非村委开具或者证明人联系方式为其他人电话，非开具人电话，工作证明非单位开具或者证明人留其他人电话，非开具人电话； 10.核实情况与提供资料不符合或者不符合常理和逻辑。 检查周期 自每月的一日始至每月最后一个工作日止，次数不累加，每月初清零重新计算。 注1：上文所有针对日期的表述均为自然日、周和月。 注2：造假的定义会定期更新，解释权归三农信用贷事业部合规部。 此措施将于2016年1月18号开始实施。 2016年1月13日 总部地址：北京市海淀区中关村南大街17号韦伯时代中心C座4层 客服热线：400-080-5055 网址：