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中资银行国际化面临的挑战、机遇与建议 　　摘 要 近年来，国内银行业尤其是大型银行境外业务发展迅猛，国际化程度不断提高，但仍面临不少挑战。中资银行应抢抓中国经济崛起、人民币国际化提速和中国企业加快“走出去”三大战略机遇，通过完善布局、丰富产品、加强人才培养等措施，不断提升跨国经营水平。 　　关键词 中资银行 国际化 人民币国际化 企业“走出去” 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　1中资银行国际化面临的挑战 　　近年来，国内银行业尤其是大型银行境外业务发展迅猛，国际化布局不断加快。截至2014年6月末，国内六家大型上市银行（工、农、中、建、交、招行）境外资产合计达8.7万亿元人民币，是2009年末2.7万亿的3.3倍，自2009年末起的复合年均增长率高达30.4%。境外业务贡献度持续提升，六家行境外资产、收入占集团比例普遍较2009年增长了一倍，税前利润占比也有了显著提升。而从服务网络看，六家行的网络基本覆盖全球主要经济体和金融中心。其中中行、工行境外机构网络均已扩展至超过40个国家和地区。 　　尽管中资银行国际化程度不断提高，但仍面临不少挑战。一是与汇丰、花旗等老牌跨国银行相比仍有较长的路要走。根据联合国贸发会议2001年提出的跨国公司国际化指数（对海外收入占总收入比率、海外资产占总资产比率、海外当地员工数占总员工数比率三者赋予相同的重要性，取平均数），国内国际化程度最高的银行为中行和工行，分别达到20%和5%左右的水平，而国际化程度较高的汇丰银行、渣打银行、花旗银行和德意志银行均在60%左右，差距明显。二是跨境并购有待检验。近年来，中资银行多通过并购方式实现快速扩张。并购有利于快速扩展网络，但整合难度和潜在风险较大，能否顺利实现预期目标还有待市场检验。三是不管是自设机构还是并购，国际人才储备不足、不同地域文化带来的挑战等都是各行共同面临的跨国管理难题。四是业务发展较为单一，尚未形成主流影响力。 　　2中资银行国际化面临三大机遇 　　伴随着中国经济的崛起、人民币国际化的提速和中国企业走出去步伐的加快，以及中国“十二五”规划明确提出发展大型跨国金融机构，“提高国际化经营水平”的要求，中国银行业国际化迎来了前所未有的黄金机遇期。 　　2.1中国经济持续向好为银行国际化奠定基础 　　经济是金融的重要基础。从历史来看，大型跨国银行集团的出现，往往伴随着大国崛起。如上世纪60年代，美国成为全球最发达的经济体，全球大型银行多出自美国，当时全球最大的十家银行中，只有两家非美国银行。花旗银行即是典型例子，第二次世界大战结束后，其海外银行业务全面扩张，到20世纪80年代，它已在94个国家拥有1490余个分支机构，海外资产和收益占到全部资产和收益的60%。 　　经过改革开放30多年的发展，中国经济实力大幅增强，为中国银行业跨国经营打下了坚实的基础。尤其是未来一段时间，大力促进对外投资、“一带一路”战略、自贸区建设等，将给中国经济注入新的活力，为中资银行的国际化带来前所未有的战略机遇。 　　2.2中国企业“走出去”创造需求 　　李克强总理在出席2013年夏季达沃斯论坛时表示，未来5年中国对外投资将超过5000亿美元。“十二五”规划纲要也明确提出了发展中国大型跨国公司和跨国金融机构，走出去战略将进入加速发展期。这意味着，中国企业“走出去”将迎来爆发式增长。在此过程中，将衍生出大量的金融需求，包括项目融资、并购贷款、咨询服务等。对中资银行而言，这是难得的机遇。 　　2.3人民币国际化带来重大战略机遇 　　美、欧、日等国银行业跨国发展的历史经验表明，货币国际化是东道国银行业跨国发展的强大助力。近年来，人民币国际化进程不断加快，同样将推动中资商业银行的国际化。自2009年跨境人民币结算试点以来，人民币在外贸进出口结算中的使用比例大幅提升，2013年跨境贸易人民币结算量已达4.63万亿元，分别是2009年、2010年的1200倍和9倍。当前，人民币成为全球第七大支付货币和第九大外汇交易货币，在国际信用证和托收交易等贸易融资活动中的使用份额位列全球第二。这些数据显示，人民币在贸易、投资、交易等领域应用日益广泛，与人民币相关的金融产品将更加丰富，全球的金融市场也将因此更加多元。而中资银行有望成为最大的收益者，进一步加快国际化发展步伐。 　　3对中资银行国际化经营的建议 　　3.1挖掘具有潜力的市场，完善网络布局 　　尽管中资银行纷纷加快“走出去”步伐，但其境外布局与我国的实体经济需求仍不匹配。截至2013年末，中国已经上升为全球第一贸易大国、第二对外投资大国和第二吸引外商投资大国，与全球近200个国家和地区均有贸易往来，在全球近180个国家和地区开展直接投资。与此相比，各银行境外机构、资产和经营收入的分散性和