五常农户贷款业务专项研讨.docVIP

有机结合“两优”实现农行、农户和社会效益三赢 ―――五常支行支持当地农业生产情况汇报 县域金融是县域经济发展的重要支撑。发展县域金融是推动县域经济发展，逐步实现工业化、城市化，全面建设小康社会的基础。而解决“三农”问题、推进城乡一体化和实现经济持续稳定健康发展离不开县域金融的支持。近年来，各家金融机构纷纷向农村市场进军，农行如何加快县域金融改革，建立符合城乡统筹发展要求的经营管理体系，推进县域城乡一体化，稳步扩大农村有有效市场占有份额，成为目前亟待解决的重要课题，我行在三农服务中将我行产品及服务优势，与当地特色水稻种植加工优势有机结合，走进了“蓝海”。 　　一、五常市县域经济概况 五常市是一个典型的农业县级市，其农业产业及与农相关联企业占据90%以上。五常市地处黑龙江省南部，是黑龙江省第一大县(市)，面积为7525平方公里，与吉林省的榆树市、舒兰市、蛟河市接壤。地区辖24年乡镇，260个村，1616个屯，总人口97.96万，其中：农业人口75万。2009年生产总值实现170亿元，增长15.6%；固定资产投资实现49亿元，增长36.5%；全口径财政收入实现6.1亿元，增长30.3%，其中地方一般预算收入实现3亿元，增长27.9%，　社会消费品零售总额实现48.6亿元，增长20.3%；城镇居民人均可支配收入达到9468元，增长11.8%；农民人均纯收入达到7200元，增长18.1%。 五常市拥有得天独厚的丰富农业资源，区内地貌为“六山一水半草二分半田”，山水秀美，物产丰富。境内有大小山峰271座，林地面积630万亩，木材蓄积量1100万立方米，盛产红松、水曲柳等名贵木材和五咮子、刺五加、人参、平贝等野生药材。全市大小河流97条，其中松花江支流，拉林河贯穿向北150余公里，有蓄水量3亿立方米以上的水库两座，滋润着374万亩耕地，其中：水田：168万亩、玉米150万亩、大豆39万亩、杂粮12万亩，蔬菜4万亩。近两年粮食产量已突破40亿斤大关。五常市以盛产水稻而闻名于世，其水稻产量自1985年以来，一直位居全国前五名，有“张广柴岭脚下水稻王国”之称。丰富的农业资源为金融行业“三农”服务提供了广阔的市场空间。 二、农村生产生活资金需求情况 支出： 1、农业种植成本：总额：18.9亿元，其中水田10.5亿 元（每亩600元）；旱田：8.4亿元（每亩400元）。 2、牧业：8.7亿元。 3、鱼业：0.8亿元。 4、林业：0.9亿元（集体林）。 5、农村服务业：0.5亿元。 6、农田基本改造及农机具购置维修费用（未做具体统计）约为 5亿元。 7、农村消费水平：27.2亿元（2009年农村人均消费4000元） 以上总计支出：62亿元，其中：生产费用支出为：34.8亿元。 收入： 1、农业产值：51.3亿元。 2、林业产值：2.57亿元。 3、牧业产值：22.8亿元。 4、渔业产值：1.6亿元。 5、服务产值：1.7亿元。 以上总计收入：79.97亿元。 三、金融机构概况 目前在五常地区已开展农村业务的金融机构有农行、农发行，信用社，邮储、哈尔滨商行，锦洲商行及吉林九台商行已在五常设立分支机构。 四、农业贷款投入情况 1、农行：3.9亿元 2、信用社：11亿元（其中周转约6亿元，实际投放约5亿元） 3、商行：2亿元 4、邮储1亿元。 以上合计为：17.9亿元（剔除信用社周转实际本年新增：11.9亿元，占总需求额的19.19%，占生产需求34.1%）。　农民自筹能力约为生产费用的30%，贷款需求在24亿元左右，按今年各金融机构投放贷款总量计算，尚有12亿元左右的缺口，这12亿元的缺口的解决，主要是靠民间借贷可解决5亿元左右、其余只能是延缓或减少投入来解决。 五、我行投放规模测算 人力情况：　 我行现有农户直接管户客户经理58人，按每人管理250户，900万元计算，其投放规模在14500户，贷款金额在5亿元左右。 （二）按市场占有目标计算 　　目前五常农户贷款总量为11.9亿元，按目标40%的有份额，应在4.76亿元，考虑新增两家贷款投放能力（约2亿元），其我行贷款规模应控制在5.5左右。 　　综合上述两项，我行在一般情况下，其农户贷款总量应在5亿元左右，最高为6亿元。 　六、五常支行基本概况 五常支行现有员工222人，营业机构6个，其中五常镇3个，即支行营业室、五常镇营业所和第四储蓄所；山河镇分理处、拉林镇分理处、沙河子营业所。截止今年7月各项贷款余额39471.39万元，发放惠农卡35447张，其中本年发放3333张。 （一）我行农户贷款受理发放情况 1、2010年已受理调查16，523户，金额63，216万元。其中： 已审批签约授信15185户，金额54660.6万元，　 2、到七月末用信10106户，金额38410.19万元，发放惠农卡354