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保险的定义及体现的经济关系 　　保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 　　保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。 　　保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。 　　从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在： 　　(1)保险人与被保险人的商品交换关系； 　　(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。 　　从经济角度来看， 　　保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。 　　从法律意义上说， 　　保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。 　　由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。 　　保险是一种经济制度，同时也是一种法律关系。保险源于海上借贷。到中世纪，意大利出现了冒险借贷，冒险借贷的利息类似于今天的保险费，但因其高额利息被教会禁止而衰落。1384年，比萨出现世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。 　　 保险首先是一种经济制度。 　　保险是为了确保经济生活的安定，对特定危险事故或特定的事件的发生所导致的损失，运用多数单位的集体力量，根据合理的计算，共同建立基金。 　　作为补偿或给付的经济制度构成保险应具备4个要件： 　　①保险必须有危险存在。 　　建立保险制度的目的是对付特定危险事故的发生，无危险则无保险。 　　②保险必须对危险事故造成的损失给以经济补偿。 　　所谓经济补偿是指这种补偿不是恢复已毁灭的原物，也不是赔偿实物，而是进行货币补偿。因此，意外事故所造成的损失必须是在经济上能计算价值的。在人身保险中，人身本身是无法计算价值的，但人的劳动可以创造价值，人的死亡和伤残，会导致劳动力的丧失，从而使个人或者其家庭的收入减少而开支增加，所以人身保险是用经济补偿或给付的办法来弥补这种经济上增加的负担，并非保证人们恢复已失去的劳动力或生命。 　　③保险必须有互助共济关系。 　　保险制度是采取将损失分散到众多单位分担的办法，减少遭灾单位的损失。通过保险，投保人共同交纳保险费，建立保险补偿基金，共同取得保障。 　　④保险的分担金必须合理。 　　保险的补偿基金是由参加保险的人分担的，为使各人负担公平合理，就必须科学地计算分担金。 　　 保险是一种法律关系。 　　保险是根据法律规定或当事人双方约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失负责经济补偿或给付的权利的法律关系。 　　其特点是： 　　①保险是一种合同法律关系； 　　②保险合同对双方当事人均有约束力； 　　③保险合同中所约定的事故或事件是否发生必须是不确定的，即具有偶然性； 　　④事故的发生是保险合同的另一方当事人即被保险人无法控制的； 　　⑤保险人在保险事故发生后承担给付金钱或其他类似的补偿； 　　⑥保险应通过保险单的形式经营。 　　商业保险大致可分为： 财产保险 、人身保险 、责任保险 、信用保险、津贴型保险海上保险 保险功能与意义 　　保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是了基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。 　　一、经济补偿功能 　　经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面： 　　１、财产保险的补偿：保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。 　　２、人身保险的给付：人身保险的保险数额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的情况下，与被保险人双方协商后确定的。 　　二、资金融通的功能 　　资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到