2014银行招聘考试时政：优化信贷结构或化解钱荒之痼.docVIP

2014银行招聘考试时政：优化信贷结构或化解钱荒之痼时事政治： 央行日前公布的2013年第四季度货币政策执行报告，清晰呈现了银行贷款利率的变化曲线：钱荒给银行造成的负债成本上升传导至贷款端，是在钱荒过后的7、8月份，但7、8月份后，贷款利率又出现了回落，执行上浮利率的贷款占比出现下降。报告还显示：2014年，央行将继续为结构调整和转型升级创造稳定适宜的货币金融环境，并进一步优化金融资源配置，改善和优化融资结构和信贷结构。 “央行在四季度货币政策执行报告中更多地提到流动性管理，值得关注。同时，央行提出货币政策将坚持总量稳定、结构优化的取向，总体来讲，今年的货币信贷仍将保持平稳适度增长，同时有可能略微偏紧，在这种情况下，银行业金融机构尤需用好增量，做好结构调整”。交通银行 601328,股吧 金融研究中心研究员鄂永健告诉记者。 那么，优化信贷结构，能否化解钱荒之痼? 钱荒后贷款利率先升后降 去年6月份钱荒来袭，银行同业拆借利率出现大幅飙升，负债成本上升并且在6月份当月传导至贷款端。央行公布的2013年第四季度货币政策执行报告显示，2013年6月份，贷款利率在基准利率基础上上浮的贷款占比为62.93%，相比前1个月65.66%的占比反而出现下降。 真正出现贷款利率上升是在随后的7、8月份，其中7月份执行上浮利率的贷款占比达66.14%，创下年内新高;到了8月份，贷款利率上浮的贷款占比进一步上升至67.82%，成为2013年贷款利率上浮贷款占比最高的月份。8月份各个上浮区间的贷款占比均出现上升。 在8月份贷款利率达到年内的高点后，随后几个月利率上浮的贷款占比又出现回落，尽管如此，9月、10月、11月利率上浮的贷款占比依然保持在65%以上，只有到了12月份，占比才回落至63.4%。 反映在具体贷款品种上，去年钱荒过后，银行普遍开始压缩利率相对较低的个人住房贷款，并且部分地区银行对个人住房贷款开始执行上浮利率。央行公布的贷款投向数据显示，去年12月末，商业银行个人住房贷款同比增速相较第三季度末低0.2个百分点。 与12月份利率上浮贷款占比下降相印证的是，部分地区个人住房贷款利率12月份曾出现了回落现象。以深圳地区为例，一些银行去年曾经一度将首套房贷款利率上浮10%甚至更高，但到了去年12月，这些银行又将房贷利率调整至基准利率附近。 按照往年的惯例，进入新的一年后，由于刚刚获得新一年的贷款额度，银行的贷款额度通常比较宽松，贷款利率会相比上一年年底出现下行，但今年年初的贷款利率并未明显回落。记者从部分银行了解到，今年年初由于按月分配的贷款额度相比去年同期不增反减，相比去年年初贷款额度更为紧张。 “到目前为止，今年贷款利率是上行态势，主要原因是贷款额度紧张。”深圳某国有银行人士透露。 据媒体报道称，1月最后一周四大行压缩了近千亿贷款，最终1月四大行新增贷款3500亿元，比2013年同期3767亿元新增规模低7%。据了解，银行在1月底压缩贷款规模的行为主要是受央行窗口指导影响。 此外，今年银行负债成本上升的压力仍然存在。一方面，受春节前资金紧张影响，银行同业拆借利率再度上涨;另一方面，受去年底和春节前各类互联网金融产品挖存款的影响，去年底以来已经不断有银行提高存款利率。 继去年12月底，兴业银行 601166,股吧 将3年期以内的定期存款利率全部上浮到顶后，春节前，此前一直坚持存款利率不上浮到顶的四大行也开始动摇，在部分地区推出存款利率上浮到顶的优惠。 适度引导表外资产回归 业内专家认为，为更好落实金融业调结构、降杠杆的宏观目标，2014年货币供应不宜过多。 “预计2014年全年信贷投放速度将较2013年进一步放缓，新增贷款9.8万亿至10万亿元，对应余额年同比增长13.6%~13.9%，而信贷配置将更加着眼于支持经济转型、产业升级和提高投放效率。”交行研究报告显示。 “整合金融资源支持小微企业发展，引导金融机构加大对三农领域的信贷支持力度，进一步发展消费金融促进消费升级，继续引导金融机构加大对重点在建续建项目、有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、现代服务业、传统产业改造升级领域的资金支持力度。”央行在去年四季度货币政策执行报告中重点指明。 此外，继续完善民生金融服务、严控“两高一剩”贷款、落实好差别化住房信贷政策，也是“盘存用增”应有的题中之意。 在强调表内信贷继续优化结构的同时，业内专家亦指出，要关注银行表外资产风险，并适度引导表外资产向管理更加规范的表内回归。 央行四季度货币政策执行报告明确指出，下一步在支持金融创新的同时，要加强对理财、票据和同业业务发展潜在风险的监测与防范。业内认为，在信托、理财、同业业务受到更为严格监管的背景下，2014年将出现表外融资向表内信贷转移的新变化，这一定程度有助于防控