恒生中国保理业务介绍.pptVIP

保理业务的功能 在保理业务中，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款 (Account Receivable)转让给保理商（即恒生中国），由保理商提供下列服务： —贸易融资 —销售分户账管理 —应收账款催收 —信用风险控制与坏帐担保 保理业务的种类 国际保理和国内保理 (Bank policy and Bilateral Policy) 公开型保理和隐蔽型保理 (disclose / non-disclose) 有追索权保理和无追索权保理 (with recourse / without recourse) 融资型保理和非融资型保理 (finance / non-finance) 需要注意的要点 100%赊销，不接受混合付款条件，特别是部分款项以L/C支付，部分以银行承兑汇票支付 每次寄单给买家（Debtor）时, 都会一并寄出 Notification Letter, 指出相关应收帐款债权要以转让的方式提交予我行，并且到期回款要直接支付至我行指定的公共帐户 (No direct payment to customers) 最高保障额度为批复的买方信用额度的90%，如有涉及商业纠纷或其他不在买方信用保障范围内的事件发生，则我行保留有对客户的追索权 我行最高融资额度为买方信用额度的80% 销售返点的贸易模式可能会降低买方信用额度及我行融资额度 核准债务人项下的发票必须全额转让给我行作保理，不能自行选择 融资的概念与 卖方发票融资不同, 是 “资金池” 每个 approved debtor不允许任意选择单据入单 整个sales ledge及贷款额度的安排是依据所有debtor 集体总额来计算,并不会额外分开不同debtor之单据去处理 费用与利息都依据“资金池”集体计算,不会额外分开不同debtor之单据独自计算 不适合作保理的情形 销售合同中带有“禁止转让条款” (Ban on Assignment) 双向贸易销售模式 寄卖形式 (Consignment) 混合付款条件 项目背景的销售模式 阶段性付款（尾款）的合作模式 关联公司之间销售产生的应收帐款 习惯性的拖欠帐款 Toolings, moulds, transportation charges, penalty charges 信用保险的主要条款 最高保障金额为批出的买方信用额度的90% 只保障没有任何争议的债务 最长可接受的赊销账期为180天 没有混合付款条件 非关联公司之间的应收帐款 如果某一买家项下的应收帐款已经超期60天未付,则之后对该买家新的出货产生的应收帐款都不再继续获得信用保险，恒生中国也将不再提供融资，直至所有过期发票得到清偿（前提是该债务人的信用限额未被保险公司取消）。 * * 恒生中国保理业务 July 2011 恒生中国产品销售及业务策略部 保理营销组 PUBLIC客户专用 PUBLIC客户专用 恒生中国不接受隐蔽型保理，以及有追索权保理 PUBLIC客户专用 对客户的好处 解决赊销贸易形式下流动资金紧张状况 提供买方信用风险和国家破产风险保障 信用管理和销售账目管理由银行代为办理,可以令公司人力资源配置最大化 通过赊销，开拓更大的市场与吸收更多客源 追收款项 申请贸易融资时无需额外的固定资产抵押 PUBLIC客户专用 拜访潜在客户 向中信保申请买方信用额度 现场审查 （请查看邮件详情） 1 2 3 推介客户 准备信贷审批报告 信贷审批 出具保理 授信函 4 5 6 双方签署 授信函 开立客户账户及在系统中设立保理额度 7 8 客户同意接受保理安排 大约一至两周 大约两周 大约两天 成功完成保理 保理业务办理 保理业务审批流程 PUBLIC客户专用 PUBLIC客户专用 PUBLIC客户专用 PUBLIC客户专用