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天津财经大学 高等教育自学考试毕业论文 新农村建设视角下农村金融改革 问题研究—基于对天津市的研究 指导教师 刘敬 撰 写 人 史学思 准考证号 020209100679 专 业 金融管理 完成时间 成绩评定 天津财经大学高等教育自学考试办公室印制 摘要 在现代市场经济社会中，金融是任一产业领域发展至关重要、不可或缺的重要支持后盾和前提条件。我国作为农村人口数量庞大的国家，发展农村经济是一个持久、艰巨的重任。立足于新农村建设的角度而言，为了解决我国的“三农”问题，其关键在于进行农村金融体制改革，利用农村金融创新助推发展农村经济，增加农村居民的经济收入、提升农村居民的可支配收入，提升农村居民的生活水平。本文立足于新农村建设视角，基于对天津市农村的研究，结合相关理论介绍，阐述 关键词： 新农村建设 农村金融改革 天津市 农村小额信贷  一、相关理论及概念界定 1 （一）新农村建设的涵义 1 （二）农村金融的涵义及特征 1 （三）新农村建设与农村金融体制的关系 2 二、天津市农村金融体制现状分析 3 （一）天津市农村金融发展现状 3 （二）天津市新农村建设中农村金融体制存在的问题 3 三、天津市新农村建设中农村金融体制存在问题的原因分析 5 （一） 5 （二）民间借贷的利率失控 5 （三） 5 （四） 6 四、天津市新农村建设视角下农村金融改革的对策建议 6 （一） 6 （二） 7 （三） 7 （四）健全法律制度和完善监管体系 8 新农村建设视角下农村金融改革问题研究 ——基于对天津市的研究 一、相关理论及概念界定 （一）新农村建设的涵义 新农村建设的总体目标早在我国中共十六届五中全会时便被提出，在胡锦涛总书记提出的十六字方针中将新农村建设的涵义从政治、经济、文化等多方面进行概括。其中，“生产发展”是我们国家新农村建设中的首要任务。主要指的是我国新农村要创新、积极推广并应用农业科学技术，增强农村经济增长点中的科技含量；同时要对农村经济结构进行调整转变，增加粮食产品的安全性；在经济组织方面要采取鼓励态度，提高组织化；还包括开发农产品的下游加工产业。十六字方针中的“生活宽裕”是新农村建设中的核心目标，主要包含了与农民生活相关的内容，有农村合作医疗、养老保障系统、基础设施等公共事业建设，是与农民生活息息相关的内容之一；“乡风文明”是新农村建设的创新内容，主要指的是精神文明建设方面内容；而“村容整洁”和“管理民主”指的是农村的生活环境以及自治管理制度环境方面的建设。 （二）农村金融的涵义及特征 商品交换和生产是金融的发展基础，三者相互之间以资金为连接纽带、以信用为手段、以货币为载体，金融的涵义是将三个方面进行整合统一。因为农村金融指的是农村地区的金融业务，与城市地区存在地域、政策、制度方面的差异，所以农村金融具有特殊的含义。狭义层面上的农村金融是指在农村地区展开的存款、涉农贷款以及相关的金融业务。虽然农村金融并没有单独成为一套独立完善的金融制度，它只是我国金融制度的其中一方面内容，农村金融的研究在一定程度上会对农村的经济建设方面存在积极作用，丰富了我国发展现代农业、特色农业和社会主义新农村建设中的经济建设方面内容。 因为与城市地区存在地域、政策、制度方面的差异，所以农村金融具有区别于一般金融业务活动的独特特征，主要有三方面：一是农村金融组织的低效特征。对于企业化的金融组织而言，首先因为农村土地及房屋无法作为贷款抵押，同时农村对于自然灾害的抵抗能力相对较弱，所以基础农村市场风险更高；其次，由于农村企业客户市场的实力欠缺，金融组织在农村区域很难形成规模经济。综合地，企业化的农村金融组织对农村金融业务存在一定抗拒，甚至会原理农村金融市场；二是资金供求具有季节性。主要原因在于农村地区的生产活动受到季节、气候的影响比较大，因此在资金供求方面也存在一定季节性，对于金融业务而言存在一定影响；三是交易成本相对较高，因为农村地区的交通、网络等各种基础建设的完善程度不够，所以金融业务方面的交易需要耗费更多的成本。 （三）新农村建设与农村金融体制的关系 新农村建设的目标包含了经济、政治、文化等多方面内容，其中在经济方面的建设是为整个新农村建设提供物质基础的内容，对于新农村建设具有重要意义。而农村金