第五篇(14章)金融监管.pptVIP

第十四章 金融监管 第一节 金融监管理论 第二节 金融监管的目标与原则 第三节 金融监管体制 第四节 银行监管 第一节 金融监管理论 一、关于监管必要性的一般理论 二、金融监管的特殊原因 三、对金融监管有效性的争议 一、关于监管必要性的一般理论 （一）市场缺陷失去优化资源配置的功能，需要政府监管 1、存在垄断 垄断有自然垄断和非自然垄断： 自然垄断——是指由于市场的自然条件而产生的垄断 2、存在信息不对称 （二）市场失灵，需要政府监管 1、金融体系中的外部负效应 2、金融市场中的垄断 3、金融市场中的信息不对称 二、金融监管的特殊原因 （一）金融体系在国民经济中的特殊地位 （二）金融体系内在脆弱性 1、传统信贷市场的内在不稳定性 （1） 债务——通货紧缩论 （2） 金融脆弱性假说 债务融资三种类型: 抵补融资、 投机融资、 庞氏融资 2、金融资产市场价格的过度波动性 3、金融体系发生支付危机的连锁效应 三、对金融监管有效性的争议 对金融监管有效性提出质疑： 1、监管成本论 2、监管俘虏论 认为，监管机构不代表公共利益，而是保护了一个或几个特殊利益集团。 3、监管失灵论 认为市场有缺陷，政府也会失灵。 第二节 金融监管的目标与原则 一、金融监管的目标 稳定、公平、 效率 二、金融监管的原则 1、独立原则 2、适度原则 3、法制原则 4、公开、公平、公正原则 5、效率原则 6、动态原则：和金融发展保持同步 第三节 金融监管体制 一、金融监管体制的要素 二、现代金融监管体制的发展趋势 三、典型国家的金融监管体制 一、金融监管体制的要素 金融监管体制——是指金融监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度，其构成要素是监管主体、监管客体和监管手段。 1、监管主体是监管的实施者，有政府监管机构和行业自律组织两种 2、监管客体——金融机构 3、监管手段——行政、法律、经济手段 二、现代金融监管体制的发展趋势 1、政府监管与行业自律结合 2、外部监管与内部控制相互促进 3、机构型监管向功能型监管转变 传统机构型监管 功能型监管 ——解决混业经营中对金融业务监管的归属问题。 （1）单一监管模式 （2）伞型监管模式 4、目标型监管理念的兴起 采用“双峰模式”，将金融监管目标整合为两个主要目标： 对系统性风险审慎监管 对金融机构商业行为合规监管 三、典型国家的金融监管体制 1、英国的金融监管体制 （1）70年代前的分业经营与分业监管体制 （2）70年代后的全面监管 成立“金融服务局”，实行集中统一的混业监管模式 2、美国的金融监管体制 （1）30年代以前，实行分业经营、分业监管体制。 （2）1999年，允许混业经营 金融监管，采取“伞型功能性监管模式” 3、中国的金融监管体制 1998年，由“证券监督管理委员会”行使对证券管理，设中国保险监督管理委员会（保监会）负责对保险业管理。 2003年4月，中国银行业监督管理委员会（银监会）成立，承担对商业银行和各类非银行中介机构的监管职能。 第四节 银行监管 一、银行准入制度 二、银行日常监管 三、存款保险制度 四、银行危机处理与退出管理 一、银行准入制度 历史上，对商业银行市场准入有四原则： 1、自由主义 ——不需注册登记，依事实而存在 2、特许主义 3、准则主义 ——只要符合法律规定的条件即可申请注册，不需监管机构批准 4、核准主义 ——符合法律规定，监管机构批准，才可申请注册 二、银行日常监管 （一）谨慎监管规则 1、资本充足度监管 2、流动性监管 3、贷款集中度监管 4、资产质量监管 5、呆帐准备金制度监管 6、内部控制监管 （二）现场检查 （三）非现场检查 第四节 银行监管 三、存款保险制度 存款保险制