集团客户审查报告范本.docVIP

中国农业银行 关于对XX集团核定授信XX万元的信贷审查报告 X行贷款审查委员会/合议会： XX支行/客户部门上报申请为XX集团核定统一授信XX万元。根据支行/客户部门提供的相关资料，我部对上述业务进行了审查，现将具体情况汇报如下： 一、业务基本情况 （一）本年度申请授信方案及上年度授信对比 序号 板块 经营行 企业名称 上一年度 授信额度 本年度申请 核定授信 授信额度 变化 客户授信 类型 1 本部 新增/存量/余额 2 XX板块 3 XX板块 合计 ---- ---- ----- （二）申报行/客户部门调查意见 简要说明申报行/客户部门对客户的综合评价（主要优势和风险点）和对授信方案的调查或初审意见。 （三）集团客户认定及信贷政策情况 该集团中已有XX户企业与我行建立了信贷合作关系，上一年度在我行有存量授信XX万元，本年度集团中XX户企业拟与我行建立合作关系。经XX行公司部识别认定，确认该集团中XX户企业为第X类型集团客户，管理模式为XX，客户管理行为XX行。 该集团是否具备整体评级结果，如具备整体评级结果且集团整体属于总行未出台行业信贷政策的行业，则该集团客户应根据集团整体情况确定行业及客户分类，分类标准须逐条对照文件规定标准，具体格式参见单一客户分类模板格式。如集团整体属于总行已出台行业信贷政策的行业，或按规定不进行集团整体评级的，无需对集团整体进行客户分类。 集团内单一客户应根据单一客户情况确定分类。本次调查部门(支行)申请对集团中XX客户认定为XX（支持/维持/压缩/退出）类标准。该客户属于XX行业，根据总行（分行）关于该行业中的客户分类标准，该客户逐项对照情况如下： 序号 分类标准 客户实际情况 是否符合 1 2 3 4 .. ...... ....... .... (如果涉及突破制度提升客户分类的,应就所需突破的标准及客户实际情况进行重点分析,并充分阐明申请突破制度的理由;如果需要在调查部门(支行)申请基础上降低客户分类的,应详细予以说明,并充分阐述理由)。 综上，该客户基本符合XX（支持/维持/压缩/退出）类标准（虽然不符合XX（支持/维持/压缩/退出）类标准，但考虑到......)，建议将该客户认定为XX（支持/维持/压缩/退出）客户。 集团中是否有企业在我行关联担保压降名单内，是否有我行确定的重点退出潜在风险客户。上述企业本年度信贷策略是否符合名单制管理等制度要求。 二、集团整体概况 （一）集团公司管理架构 XX集团本部为XX企业，共有XX家子公司，其中控股子公司XX家，参股子公司XX家。简要说明集团核心业务及核心企业情况。 1、集团各企业控制关系：一般采用树状图并辅助文字说明，户数较少的集团可采用表格形式进行说明。 2、民营集团企业实际控制人简历及个人资信情况 （二）集团管理模式 1、集团财务管理模式： 集团资产分布，母公司是否为控股管理型企业，自身是否有实际经营，是否编制合并会计报表，集团中各企业间是否存在比较频繁的资金往来，是否属于临时短期资金拆借行为。 2、集团企业间关联交易模式： 集团企业间是否存在上下游供货关系或平行销售贸易关系。 （三）集团整体经营情况 集团主营业务与产业布局、生产能力、经营规模、产业政策、经营业绩及行业地位、技术水平、核心资产、环保情况、产品市场、原材料供应、发展战略及前景等。 该集团在各金融机构信用情况（涉及低风险业务的应注明） 截至XX年XX月XX日，集团整体（包括集团内在我行无授用信的企业）在各行授用信情况，直接融资情况，集团对外担保总额。集团成员及对外担保的被担保企业是否有不良信用记录，若有不良信用记录需明确发生时间及原因，清偿时间。重点介绍集团中与我行有信贷关系的受信主体的融资情况，授用信情况要明确融资行别、用信品种、担保方式、定价水平、保证金比例及各行流水占比等情况。可参考以下格式填写： 单位：万元 我行 他行 结算流水占比 集团成员企业名称 授信品种及额度 用信品种及额度 担保方式 定价水平 授信品种及额度 用信品种及额度 担保方式 定价水平 合计 各行授用信情况分析：集团全部银行融资中我行信用敞口占比XX%，我行份额排名第XX位。 该集团与我行的合作自XX年开始信贷合作，历次信贷检查中是否有检查底稿及相应整改意见。集团成员是否有诉讼纠纷情况。 我行用信品种与他行（特别是工行、中行、建行和交行等大银行）用信品种风险程度对比、贷款利率及保证金比例对比、担保方式对比分析。分析