《投资规划》培训课件.pptVIP

* * 对于投资的另外一个原则，及早投资，也是非常重要的一点。现在举2个同班同学的例子，他们同时毕业，a同学在一毕业就每年存了1万块，共存了5年，一共存了5万。B同学开始没有注意到，后来看到a同学在存钱，所以他也学b同学的样子在5年后进行存钱，一共存了15年，共存了15万。假设a同学和b同学投资回报率都是每年15%，大家觉得在20年后，谁的钱多呢？打出来后大家可能吓一跳，b同学尽管投入的资本是a同学的3倍，但是就是因为他比a同学晚了5年，20年后b同学的挣的钱要比a同学少一大块。所以说尽早投资是理财的另一大要素。要不要提早投资？？？？？ 将一付好牌打好，没什么了不起，将手中的一付坏牌打好，才值得称许 * * 分散投资的力量：分散配置资产，承担一定风险，收益会令人满意 * * * 从行为学的角度分析，行为是生命的特征，而生命是由躯体和思想构成。人的思想包含 性格和知识两大要素。性格是先天赋予的行为本能：包括欲望、情感、智力和体能等方面； 知识是后天通过学习所获得的行为依据：包括习俗、技艺、科学文化知识和思想意识理念等 方面。每个人的思想都不会相同，因为每个人先天赋以的性格和后天学习所获得的知识都不 会完全一样。所以每一个人都有自己行为的特征，也就是每个人所特有的个性。 同时，由于个人时刻生活在由自然环境，社会环境以及身体环境组成的生存空间中，因 此人的行为要受到生存空间影响与制约。一般而言，思想和环境是决定人类行为的两大要素。 具体到投资行为方面，个人的投资行为一般会受到躯体因素，如生理年龄；思想因素， 如面对亏损的态度；以及环境因素，如工作背景和家庭情况等诸多方面的影响与制约。通过 对个人投资者上述特征进行调查和分析，可以了解投资者的投资行为特征，进一步对投资者 的投资行为特征进行划分归类，我们可以判断适合该投资者行为特征的产品类型。 * 反映的是躯体因素、环境因素对投资人风险承受能 力的影响，通常而言，年龄越大、职业稳定性越差、家庭需要供养的人数越多、置产越少、 风险投资经验越少的投资人客观风险承受能力越差，适合风险级别相对较低的产品，反之亦 然。 * 反映的是思想因素对投资人风险承受能力的影响，通常而言，可以忍受亏损程度越低、投资目标越保守、面对亏损越倾向采取避险操作、发生亏损对情绪影响越大、越容易受价格波动心理影响的投资人主观风险承受能力越差，适合风险级别相对较低的产品，反之亦然。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 　 * * * * * * 　 * * * * * * * * * * 260亿美元 * 投资规划流程 2、资产配置 不同风险承受能力和风险 承受态度下的风险矩阵表 2、资产配置 根据客户的投资目标来 配置资产 投资规划流程 3、证券的选择 分析家型 费率打折+高附加值服务 投资-多元化基金投资组合 保险-定期寿险 赌徒型 提供咨讯+转换建议 投资-高报酬高风险基金 保险-投资型保险 保守被动型 固定利息+强势货币 投资-债券型基金 保险-收益保证型 群众型 过去绩效+最多申购 投资-最热门的基金 保险-最多人买的险种 谨慎 犹豫 冲动 决断 4、投资实施 5、投资评价 某项投资组合有股票A、B构成，价格和股利如下表 股票 持股数量（股） 期初价格 期末价格 股利（元/股） A 400 20 22 2 B 200 30 34 3 该项投资组合的 期初值=400*20+200*30=14000 期末值=400*22+200*34=15600 项目组合的股利合计为：400*2+200*3=1400 收益率为：（15600+1400-14000）/14000=21.43% 目 录 第一部分 : 个人理财与投资 第二部分 : 投资与理财工具介绍 第三部分 : 投资与理财的基本理念 第四部分 : 投资规划流程 第五部分 : 案例分析 王先生现年39岁，在一家软件公司工作，月薪8500元 王太太是小学教师，现年38岁，月薪4000元 他们的儿子今年15岁，就读高中 案例二 基本情况： 第一阶段 39~ 44岁 45~52岁 养老 享受 存钱 养老 创业 资金 教育 53~65岁 为退休做好资金准备 购买新车 准备儿子上大学费用 购买新房 为儿子筹备创业资金 每年看望父母 房费按揭 第二阶段 第三阶段 第四阶段 第一步 客户分析:了解客户需求 65岁以后 目标实现 时间 养老生活保障 娱乐休闲 让王鸿读大学，学费每年18000元 假设上四年大学 五年后准备换房，仍需首付40万元 预留应急需求，费用12万元 旅游等生活享受费用，每年1.