试题(现金规划、消费支出规划和教育规划).docVIP

《现金规划、消费支出规划和教育规划》试题 一、单选题： 1.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或( )来满足。 （A）活期存款；短期融资工具 （B）现金；短期融资工具 （C）活期存款；货币基金 （D）现金；短期投、融资工具 2.作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（ ）不能作为现金等价物。 （A） 活期储蓄 （B） 货币市场基金 （C） 各类银行存款 （D） 股票 3.关于住房公积金贷款的说法错误的是( ) （A） 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 （B） 对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入 （C） 贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 （D） 贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度. 4.某客户购买了一套总价款为120 万元的新房,首付20%,贷款利率为6%,期限为20 年,若采 用等额本息还款法按月还款,在还款5 年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后 四位). （A） 81.50 万元 （B） 82.50 万元 （C） 82.61 万元 （D） 8.15 万元 5.某客户信用卡的对帐单日为每月10 日,指定还款日为每月28 日,若该客户在本月5日消 费2000 元,则他( ) A 不论任何时候还款,均可享受免息期 B 没有免息期 C 若在本月28 日前还款,可以享受免息期 D 若在本月28 日后还款,也可以享受免息期 答案：C 6.何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000 元。作为理财规划师，你 应该建议她持有( )流动资产。 (A)3000 元左右 (B)6000 元左右 (C)9000 元左右 (D)12000 元左右 7.黄先生2014 年8 月1 日以整存整取的方式在银行存了6 万元，存期为6 个月，在2014 年8 月5 日，由于急需资金，从银行取出了1 万元，那么这l万元适用的计息利率为( )。 (A)整存整取利率 (B)整存整取利率六折计息 (C)当日挂牌活期存款利率 (D)可以与银行协商解决 8.当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买 货币市场基金，货币市场基金的申购费率为( )。 (A)0％ (B)3‰ (C)5‰ (D)10％ 9.下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。 (A)特殊困难补助 (B)减免学费政策 (C)奖学金 (D)“绿色通道”政策 10.在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项 中不属于教育贷款的项目为( )。 (A)商业性银行贷款 (B)财政贴息的国家助学贷款 (C)学生贷款 (D)特殊困难贷款 11.下列不属于教育资金的主要来源为( )。 (A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产 (C)奖学金 (D)向亲戚借贷 12.借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填 写申请表，下列不需要提交的资料为( )。 (A)有效身份证件 (B)有固定工作单位的证明 (C)收入证明或个人资产状况证明 (D)贷款用途使用计划或声明 13.下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（ ）。 （A）利率因素 （B）规模因素 （C）收益率趋同趋势 （D）成本因素 14.张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。下列选项不属于信 用卡的功能的是（ ）。 （A）符合条件的免息透支 （B）储蓄存款 （C）预借现金 （D）免息分期付款 15.孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10 万元，由于一时资 金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（ ）。 （A）7 万元 （B）10 万元 （C）9 万元 （D）11 万元 16.王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先 生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种。则下列选项不属于其中之一的是 （ ）。 （A）汽车典当 （B）房产典当 （C）债券典当 （D）股票典当 17.个人汽车消费贷款的年限是3～5 年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的 （ ）。 （A）20％ （B）25％ （C）30％ （D）35％ 18.下列关于个人综合消费贷款的说法错误的是（ ）。 （A）以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％ （B）以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60％ （C）贷款用于留学的，期限最长可为5 年（含），不展期。 （D）贷款期限超过1 年的，采用按月还本付息方式还款 19.刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则