林权质押贷款业务操作流程.doc

林权质押贷款业务操作流程 1目的 本文件规定了XX行（以下简称“本行”）林权质押贷款业务的操作流程，目的为规范林权质押贷款业务操作，防范林权抵押贷款的风险。 2适用范围 本文件适用于本行开办的林权质押贷款业务。 3定义、缩写与分类 3.1 定义 林权质押贷款，是指以林业行政管理部门颁发的《林权证》载明拥有或有权依法处分的林地使用权和林木所有权作质押，向借款人发放的人民币贷款。 3.2 缩写与分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 主 任 负责对授信管理委员会审议通过的林权质押贷款业务行使一票否决权。 调查、审查 分管主任 负责对权限内的林权质押贷款业务的审批。 调查、审查 授信管理委员会 负责对规定权限林权质押贷款业务的审议审批。 调查、审查 授信评审部/授信审批岗 1）负责对权限内的林权质押贷款业务的审批； 2）负责对权限外的林权质押贷款业务直接提交分管主任或授信管理委员会审议审批； 3）负责制作并下发林权质押贷款业务批复意见书。 调查、审查 授信评审部/授信审查岗 负责林权质押贷款业务的审查，提出独立审查意见 调查、审批 业务管理部/用信审批岗 负责对林权质押贷款业务的用信审批。 调查、审查 业务管理部/用信审查岗 负责对林权质押贷款业务的用信审查。 调查、审批 公司银行部/总经理岗 1）负责参与对重点林权质押贷款业务的尽职调查； 2）负责审核林权质押贷款业务,并提交相关部门审查审批。 审查、审批 公司银行部/客户经理岗 1）负责受理客户林权质押贷款业务申请，收集林权质押贷款业务所需要的资料； 负责林权质押贷款业务尽职调查，形成调查报告； 接收林权质押贷款业务批复意见书。 审查、审批 5原则与基本规定 5.1原则 1）合规性原则：必须遵循相关法律法规及我社的规章制度，符合林业部门规划政策，落实合法有效的林权质押手续。 2）审慎性原则：明确贷款用途，合理确定贷款抵押率，监控贷款资金的使用及回笼，有效防范贷款风险。 3）效益性原则：以能促进生态效益、社会效益和经济效益的有机统一为目的，实现林产品增值、林农增收和我社增效。 5.2基本规定 5.2.1贷款对象、条件、用途 1)贷款对象。经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记从事林业经营的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人，均可作为林权质押贷款的对象。 2)贷款条件。借款人申请林权质押贷款，除了应具备《授信管理大纲》规定的基本条件外，还应符合以下要求： a)自然人年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，身体健康，在贷款当地有固定住所或常住户口，为具有完全民事行为能力的中国公民；企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户须具备相应的林业经营资格； b)具有良好的信用记录和还款意愿，在各金融机构无不良贷款、欠息及其他不良信用记录； c)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； d)在我社开立结算账户； e)我社规定的其他条件。 3)贷款用途。林权抵押贷款仅用于借款人在林业种植、加工和经营过程中的资金需要，不得用于其他用途。 5.2.2贷款金额、期限、利率及还款方式 1)贷款金额。根据林权质押物的变现能力及评估价值确定林权质押贷款金额，原则上应控制在质押物评估价值的40%（含）以内。 2)林权质押贷款的期限。根据林木的具体生产和收成周期合理设定贷款期限，一般应与林木的收成期限相匹配，原则上不得超过5年，且贷款到期日不得超出借款人对林地经营期限。 3)贷款利率的确定，应参照《贷款利率定价作业指导书》，区分不同的贷款对象，综合考虑成本、市场竞争、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平。 4)根据林业生产经营见效周期和借款人现金流等状况合理设定还款计划。 5.2.3贷款担保 1)林权质押贷款的质押物主要包括： a)用材林、经济林、薪炭林； b)用材林、经济林、薪炭林的林地使用权； c)国务院规定的其他森林、林木和林地使用权。 森林或林木资产抵押时，其林地使用权须同时抵押，但不得改变林地的属性和用途。 2)下列森林、林木和林地使用权不得质押： a)生态公益林； b)权属不清或存在争议的森林、林木和林地使用权； c)未经依法办理林权登记取得林权证的森林、林木和林地使用权（农村居民在其宅基地、自留山种植的林木除外）； d)属于国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区的森林、林木和林地使用权； e)特种用途林中的母树林、实验林、环境保护林、风景林； f)以家庭承包形式取得的集体林地使用权； g)国家规定不得抵押的其他森林、林木和林地使用权。 3)用于办理林权质押贷款的林权证须为经县级以上地方人民政府，依据法律法规规定，对所有权或者使用权确认后合法的有效证件。 4)