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失地农民理财的不良问题及对策研究 摘要：随着我国工业化、城市化的纵深推进，产生了大量“种田无地、就业无岗、社保无份”的失地农民。失地农民得到补偿安置，但是如何管理好、利用好手中的补偿资金确实存在不少问题。从凯里经济开发区调查看，一是理财意识薄弱，二是有效投资不足，三是消费结构不合理，四是理财方式单一，五是民间风险借贷影响。产生这些问题的主要原因包括农民现代经济意识不足，知识技能欠缺，农村金融环境脆弱，政府支持辅助不够等。应当借助城镇化、产业化优化农村金融投资环境，加强农村文化建设和现代经济意识传播和知识教育，大力推进失地农民知识技能培训和拓展资金增值利用途径，制定支持政策建立失地农民的理财基金和开展辅助发展工作等，以此解决和优化失地农民的理财不足问题。 关键词：失地农民 理财问题 对策 基金项目：凯里学院校级课题项目“少数民族地区农民工理财问题现状调查”成果之一 项目编号：Z1314 实际上，因征地补偿款一夜暴富的农民失于理财而导致返贫常有，他们往往脱离实际，或一时高消费，或盲目投资、参与赌博，有的甚至染上吸毒等恶习，出现转型失败，反而变成了当地政府和社会的新负担。所以，失地农民理财问题刻不容缓，值得社会、学界引起高度重视。 凯里经济开发区具有以上问题的典型性，为此，笔者试以它作为个案对我国失地农民的理财问题进行初步研究。 一、凯里经济开发区失地农民理财存在的主要问题 凯里经济开发区建立以后，这里的农民的身份发生了质的改变，“靠山吃山”的纯粹农民变成了市民，他们从原来有地无钱，到现在有钱无地的状况，即变成了“失地农民”。 但是，由于失地农民知识文化水平偏低，缺乏技能技术，长期处于信息闭塞的状态，对于突如其来的“巨款”，他们大多感到一片茫然，不知道这么大的一笔资金如何使用，出现了理财不足问题，构成了转型发展的瓶颈。具体来看，主要表现在下列方面： （一）理财意识薄弱 随着我国工业化、城市化的纵深推进，他们不再是脸朝黄土背朝天而是丧失土地资源的失地“农民”。一句话，缺乏理财意识和能力。 （二）有效投资不足 有效投资是指经济体系中的投资资源能够得到合理地配置，投资所产生的产出能满足社会的需要而不是形成新增存货和积压，具体来说是指可以回收成本，有所盈利的投资。基础性的投资，教育性的投资，可以获取暴利的投资都是有效投资。失地农民因对知识的缺乏以及失地前固有的生活习惯，几乎没有进行有效投资的意识。 （三）消费结构不合理，不良消费偏高 面对补偿得来的资金，多数失地农民在各项开支上显得尤为慷慨，特别是在住房、吃穿、红白喜事、礼尚往来等各方面，争强好胜，攀比斗富，而未考虑长远的生活出路。对“从天而降”的一大笔巨款只顾眼前消费，以致于出现“坐吃山空”。有的获得巨额补偿后，还给祖宗甚至在世的活人造坟墓等，发生非理性消费。消费结构不合理，致使失地农民返贫，给政府和社会造成负担和麻烦。还有一部分农民手里有了钱，不再下地干活，不再工作，日子过得悠闲了，整天吃喝玩乐，无所事事，于是就沾染上了赌博、吸毒等恶习，且越陷越深，越赌越大，越吸越多，因为赌博、吸毒引发的家庭矛盾，道德败坏等现象时有发生，因吸毒、赌博返贫的现象也屡见不鲜。 （四）理财方式单一或参与民间借贷 据了解，95%以上的农民家庭对银行理财和家庭理财没有概念。通常就是将款项存入银行，可在物价指数波动较大的今天，钱存到银行看似安全，银行的实际存款利率为负，即这笔农民的养命钱存在银行是在不断贬值的。再有不少失地农民不甘坐吃山空，通过亲戚朋友将补偿款高息借贷给周围一些民办企业或个人，由于缺乏法律保护对相关企业及个人的了解，一旦对方经营不善或无法支付利息和本金，其后果可能是血本无归。 二、凯里经济开发区失地农民缺乏理财意识和能力的原因 （一）农村金融环境脆弱 改革开放三十七年来，中国农村社会经济环境得到较大改善，为农村金融环境稳定发展奠定了基础。然而，农村经济金融环境的发展仍受到众多主客观条件制约。第一，农村金融市场盘活力不够。特别是在欠发达的民族聚居的农村地区，真正用于农业生产经营的贷款比例仍然很低。第二，农村信用环境的建构面临不良贷款的挑战。第三，法制金融环境基础奠定不够。第四，银监系统监管通道有限。 广大农村金融环境的根本内容与农村经济运行的总量、结构、效率和公平有着密切联系。鉴于目前我国农村经济基础薄弱，直接或间接转嫁到农村金融市场，也导致了农村金融环境的脆弱。 （二）现代经济意识不足 失地农民缺乏对农村经济社会可持续发展的全面认识。笔者经过广泛的调研总结如下：第一，经济服务意识。失地农民也是农村经济发展的基本力量，但在政府与社会组织的支持引导下，他们的短视眼光阻碍了群体经济服务意识的提高。第二，经济人意识。失地农民经常将失地应该得到的政策与资金补偿作为追求的最大眼前利益。而往往忽视了他们在主人翁立