电子银行业务分册.doc

前 言 福建省农村信用社综合业务系统是一个涵盖全省农信社各项业务服务和业务管理的一体化应用系统。从会计核算的角度理解，它又是全省农信社会计结算、资金清算的会计电算化系统。它与外围管理系统相辅相成，并为外围管理系统提供核心业务数据，是一个数据集中式的，高效、便捷、安全的专业化的对外业务服务操作系统（以下简称“本系统”）。 本系统于2005年1月完成全省数据集中，标志着为全省农信社（含农合行、农商行，下同）提供全方位电子化业务功能服务的开始。几年来，科技建设得到了省联社领导和全省各级机构的高度重视，科技建设取得了又好又快的发展，在极大丰富了科技服务产品，提高科技服务水平，促进业务快速发展的同时，以“完善服务功能、提高服务质量”为宗旨的科技新项目更新加载也在频繁进行，新项目应用虽均有随文发布电子文档操作手册，但受系统应用变化频繁等多方面因素影响，除在系统推广时发布了04年版操作手册外，一直没有重新将操作手册更新归集成册，给机构的员工培训、柜员操作指导带来了诸多的不便。 根据《关于重新编撰综合业务系统操作手册征求意见的通知》（闽农信办〔2009〕35号）征询意见，省联社组织各处（室）、中心相关项目建设人员，合理运用系统测试平台，用近一年时间，在对综合业务系统的每一个交易进行反复的检验性测试操作基础上，根据对操作过程、操作结果的整理和心得，完成了本操作手册千余页十三万余字的编写，本手册收录的系统功能截止时间至2010年5月1日。 为适应系统建设的快速发展变化，为方便今后对手册的改版更新，手册按系统的业务功能分类分为：存款业务分册、贷款业务分册、结算业务分册、现金凭证担保品管理分册、中间业务分册、综合管理及其他业务分册、总账内部账股金管理分册、银行卡业务分册、电子银行业务分册等九个分册，随着科技建设的发展，其内容也必将得到不断丰富和充实。 本操作手册编写着重于系统应用的操作，告知您交易的功能、如何操作、操作结果，以及交易的重要提示、会计分录等，是对系统人机对话处理过程的描述；对业务规范化、制度化管理等可系统化控制的部分已在项目建设时溶入系统并在系统控制之中；对系统不可控的、需要岗位人员遵循有关管理规定执行的，请参照相关管理制度执行，本操作手册不加赘述。 综合业务系统的应用，电子化的业务处理方式对农信社原有传统的业务管理产生了深层次影响，如：①系统多渠道跨行跨区域资金结算的即时发生、24小时不间断服务，业务发生在时间上、空间上已超越了传统簿记的时点、个人和地域界线；②系统的自动记账、自动平衡控制、数据集中备份，已完整地完成了整个会计核算处理过程，完整地保留了会计资料，对原有的总账、分户账、报表等会计档案管理形式发生了质的变化；③系统建立的各类查询登记簿替代了原有的手工登记管理，如此等等。先进的电子化应用管理方式要有先进的思维理念。科技进步给我们带来了工作便利的同时，还需要我们每一个信合人开拓视野、转变观念、以全新的思维方式来诠释、使用、对待、接纳科技建设发展的成果。 本系统是全省农信社对外服务的唯一窗口，根据银监会《银行业金融机构信息系统风险管理指引》（银监发[2006]63号）的要求，信息科技部门要“统一负责本机构信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和监控，提供日常科技服务和运行技术支持”，系统必须执行统一的管理；按照坚持“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”的办社宗旨，要树立我省农信的品牌地位，培养核心竞争力，必须规范系统业务操作、规范服务标准；必须树立全局观念，克服狭隘的局部的利益思想，以科学的发展观走共同发展之路；必须逐步建立和完善适应本系统业务操作的各项规章制度，促进科技建设又好又快发展，保证系统应用安全、稳定、高效。 编 者 二0一0年五月 目 录 电子银行概要 7 第一节 电话银行 7 一、基本规定 7 （一）电话银行系统服务功能 7 （二）相关词语释义 8 （三）电子银行其他说明 10 1、会计科目 10 2、电子银行服务费 10 二、交易功能 10 （一）个人客户 10 1、个人客户签约（671010） 10 2、个人客户追加签约账户（671020） 13 3、个人客户取消签约账户（671030） 14 4、个人客户取消客户号（671040） 15 5、个人客户密码重置（671050） 16 6、个人客户约定账号维护（671079） 17 7、个人客户账号查询（671060） 18 8、个人客户状态转正常（671090） 18 9、非签约客户重置密码（671080） 19 10、个人客户签约账号维护（671200） 20 （二）公司客户 21 1、公司客户签约（671100） 21 2、公司客户追加签约账户（6