近因规则2.ppt

近因及近因原则 bali 子绝四：毋意，毋必，毋固，毋我 ---论语 一、近因的作用 近因是一个关于因果关系的推定，以揭示事物发展变化及其结果的根源，它广泛存在和应用于日常生活和工作中 在保险上，它是关于事故的风险因素的辨别与分析 近因的广泛性 近因的判定与保险及其赔付是相互独立的两个过程，在近因判断出来之后，非独保险可以用之 近因既可能是保单上的风险责任，又可能属于保单的除外风险因素 为何要判定近因 风险因素多种多样，而每张保单的责任范围都是有限的，哪怕是一切险也是如此。为了维持交易的公平，使费用与所转、担的风险以及可能的赔偿相匹配，明确赔偿的指向和范围，就要求承保的风险与要负责的损失之间必须存在较强的逻辑关联和因果关系，所以不论在人身保险和财产保险上，近因的判定和应用就成为合理赔偿或给付的前提 二、近因的概念 近因 Proximate Cause 由于英美法系重个案分析而轻抽象归纳，这一舶来词很难有完全相对应的中文词语。直接原因似乎没有近因更适当，尽管近因也难完全达意 近因指最近，但不是指时间上或空间上的最近，而是指一种因果关系间的最近 指对某一项结果真正有效的、能动的、起决定性作用的原因 展开或强调 近因是引起一连串事件并导致案件结果的居于支配地位、最具影响力的原因 最具说服力、解释力和最符合逻辑的起因 对某一件事情的发生和发展构成最主要的、最重要的、最客观现实的（非主观假想的或期望的）原因 最为实质性的、最为有效的、若少此原因就不行或不能的力量 注意！ 在现实中，真正的近因即事实真相是一回事，而所能搜掌的证据所指向的近因可能是另一回事 注意 它不一定是直接的原因，即在时空上与结果之间不一定是最接近的原因（在曾经较封闭和单纯的年代里，对某一变故来说，近因不仅多半是单一的，而且确实是在时空上最或较为接近的），但它们在影响效果上肯定是最接近的 注意！ 但在今天，近因已经不能仅仅从它字面上的含义去理解了，恰恰相反，由于事物的复杂性、因果链的拉长和多节化，近因更多的是在时间上空间上离结果更远的因素，或者是隐含在表面的似乎是重要的原因之下（内）的那个因素。在多因素综合作用的今天，近因越来越呈现出非单一性和相对性的特点 比较 在分析近因时，要区别列明各种各样的原因：如直接的、间接的原因；最初的和最终的原因；在时空意义上的远因和近因；长期起作用的因素和短期起作用的因素；旧的原因和新插入的因子等等 因为“蝴蝶效应”从来没有表现得像今天这样强烈，所以以上所列都有可能是近因，或者都不是近因 问题的关键是，保险人在理赔时如何不使自己陷入众多非近因的干扰之中。近因应该是指导致损失发生的事故链中的合理合情的第一个风险事故 三、近因规则 这是关乎保险理赔或赔付的基本规则 保险上的近因规则指的是，只有当保险事故是由属于保单保险风险责任范围内的近因所导致时，保险人才依约进行赔付 对于非由承保危险为近因所致的损害，保险人不负责任 当实在判断不出近因，从而分不清责任及其大小时，保险人可选择拒赔或通融赔付 还是有所区别 单原因的情况下，较难的是对损失原因的认定，而较容易的是对责任归属的确认 当存在若干个致损原因，而损失可能归咎于其中任何一个原因时，通常在这时才需要使用近因原则 四、判定近因的原则 实事求是 具体分析 遵循逻辑推理 有些时候最好还要感性和理性相结合 注意：适可而止 对于近因原则要有正确的把握。在判定近因中要避免没有尽头（没完没了的）的追溯（哪个事情是有头的？！）。在现实世界中，决不存在什么绝对的无条件的第一原因和最终原因（见康德：《纯粹理性的批评》），追求纯粹的理性恰恰会走向无理性 五、近因的判定方法 最常用的方法是因果分析和相关分析 在此方法下，近因是指除非存在着这种原因，否则，损失根本不可能或几乎不可能发生。正是由于存在着这种原因，损失才会发生；损失是原因的必然的自然的结果和延续，而原因则是损失的先决条件 近因的判定方法 还可以--- 推衍（演）性 回溯性分析 模拟性分析 权重比较分析 排除或者剥离式分析 实证分析或验证性分析 符合实情的提示 “真正并具有决定意义的近因原则是将保险合同视为一个整体，并确定合同双方的真实意图，是什么造成的损失、事件、灾害和意外事故？不能凭空想象，只能是合同双方在谈及损失原因时应该在他的头脑之中的。……把原因说成像一片接一片的面包片，互不连接，或象锁链一环扣一环，也不完全如此。因果关系链只是一种便捷的表达方式，但它的形象却不准确。因果关系不是链状，而是网状的。在每一交汇点上，影响、力量、事件已经并正在交织在一起；并从每一交汇点上呈放射状无限延伸出去。在各种影响力的汇集处，就需要法官根据事实宣布哪一个汇集在这一点上的原因是近因，哪一个是远因.” 双原因中的近因确定 如果两个原因同时起