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银行支付结算风险管理小议 ——公司结算部 梁莹莹 银行作为高风险的行业，进行风险管理不仅仅是有利于提升银行内部资产质量，更是维护金融稳定和社会稳定的重要举措。近年来，由于利率市场化的发展以及银行间竞争的加剧，在借贷中，银行的议价地位相对下降受到影响，传统的存贷利差受到一定影响下降，支付结算业务给银行带来的收益比例相对提升。因此，重视支付结算业务，发挥支付结算在资金管理和风险管控方面的作用尤为重要。 银行的支付结算风险存在于各个工作环节中，主要体现在以下几个方面。 一是支付结算方式管理制度滞后于支付结算方式的变更。随着互联网的支付、移动支付等电子支付的快速发展，对传统的支付结算方式的管理提出了新的要求，过去的行之有效的管理制度可行性有所降低。 二是内部控制不力，存在违规操作。支付结算业务有关岗位设置不合理、责任追究制度不完善、事后监督工作不严等内部管理的松弛直接导致支付结算业务存在风险。 三是员工风险防范意识和能力偏弱。随着支付结算业务的发展，对银行员工支付结算业务的专业知识和业务技能有了更高的要求。由于银行对业务的考评较看中业务指标，易导致员工对业务中存在问题的多为消极态度，员工的风险防范意识有待加强。 防范支付结算业务风险必度须加强支付结算管理，可从以下几个方面加强管理。 一是建立健全相关业务的规章制度，传统的支付结算规章制度不适用于新的支付结算方式。电子支付的快速发展对 二是加强内控监督，严防违规操作。建立健全内部管理体系和内部管理制度是银行风险管理的重要一环。首要是建立健全银行有关支付结算岗位的设立和责任管理制度，以防员工兼任不相容岗位。对相关岗位进行定期检查，同时加强对相关事中监督、事后监督等工作质量的再监督。 三是提高全员的风险防范意识和能力。银行要从各类已发生的风险案件中汲取教训，定期或不定期对员工开展风险案例的培训，提高员工对风险防范的意识；银行加强对支付结算业务制度、业务操作、票据识别等培训，提高员工对支付结算业务风险防范的能力。 四是加强对支付结算系统的管理。 支付结算系统作为支付结算业务的承载工具，对业务的顺利进行不可或缺，要严防系统风险。建立健全系统的程序设计、运行维护、系统操作等有关岗位的责任制度和监督管理制度，减少因系统问题导致的操作风险、运行风险。