互联网金融平台投理财几大误区.docVIP

摘要：中国金融高层曾经在多个场合指出P2P的四条红线，——“不提供担保、不自融、不搞资金池、不非法集资”，对此前面三条，P2P平台从技术和运营上面都不难做到，而“非法集资”是一个“口袋罪”，虽然有个人吸收30人以上20万元以上、单位吸收100万元、150万人等的量型标准，但是构成要件仍然让人防不胜防：“(一)未经有关监管部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，P2P们想不中枪也难。 下面就给大家盘点下跑路平台的一些共性，以供大家参考，谨防中招！ 秒标: 秒标是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称秒客。某些P2P网贷平台的秒标可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。 自融嫌疑的平台(p2p平台红线) 近两年，因P2P线上平台的日渐火爆，不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘——既然从银行借不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢？支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜，又高效。作为理财用户，我们必须明白的道理：从我们这里借走的东墙，是拿去补左边的西墙，如果没有后续的南墙、北墙跟上，那你的东墙，就只能是一个“大漏洞”了。 真假标的 即使平台没有资金池并使用了第三方托管，依然可能造假。造假方式是发布假标，一般平台在跑路前或者坏账高企时，会自己发布大量假标自创自融。判断真假标的的方式是看信息披露程度和造假成本。比如有些标的直接写上“企业扩大经营借款20万”，少有更详细的信息披露，这就是造假成本太低。对个人贷款，做一个假身份证不难，但身份有公安系统认证、与身份证相关的银行记录、与该银行卡相关的网络消费就不易。对企业来说也一样，造假的财务报表很容易，但如果能同时披露与财务报表匹配的税务单、采购购销的合同、银行流水、供电所、税务局等上下游材料就很难造假。 如今正规的P2P网贷平台，除了公开披露尽可能详细但不触及隐私的信息，同时也在尝试建立线下观察团，投资人可在开放日来查询平台上标的的真实材料。如果一个P2P平台不建资金池，有第三方托管，且提供方法让消费者可以透明审查是否有真假标的，这样的造假几乎就很难了。 4.短期项目过多的平台 不久前，世界上第一家P2P网贷平台Zopa（英国）对外宣布，将停止接收一年期贷款申请。对投资人来说，这不是好消息，但对借款人来说，一年期的贷款并不受欢迎。在美国，Lending Club和Prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。这个道理很好理解，比如我们买车买房，聪明的我们一定选择分期，而且期限越长越好。对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台，投资人要特别谨慎了，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。 单个项目融资金额巨大的平台 对于运营困难、提现困难、和赤裸裸地诈骗的平台，共同特点：单个项目融资过多。大家可以想象：什么样的企业，融资巨大，而不走或走不了银行渠道。更应该想象下：一个小P2P网贷平台，把所有的“身家”都压在一家企业、一个人身上，万一出现逾期和坏账，平台是否有兜底的实力？投资者的资金安全是否能够保证？警示大家要注意这种情况的发生！ 6.非专业运营团队 P2P线上网贷作为互联网金融的的重要分支，其根本还是“金融”，互联网是实现“金融”的手段。但是很多人，见现下P2P平台监管缺失，不管自己是否有相关经验、能力，唯利是图上线平台，奔着先把钱圈了再说的态度，是非常危险的且对投资者十分不负责任。像众贷网原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的：网贷这个行业从来没有接触过，有朋友介绍说这个行业很赚钱，所以就建起了一个平台。上线刚满一个月就宣布破产了。 平台年化收益率超过25% 一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果平台给投资人年化收益超过了25%，而且还有一大笔：“投标奖”，那我们就要想想，借款人拿到这笔钱的借款利率又是多少？另外对于参与p2p平台小额贷款的企业或个人要么等不起银行的贷款要么就是被银行拒绝的，这样的企业或者个人本身就有一定困难，而还给出这么高的利息，作为投资者的我们就需要好好想想，我们的本息是否可以如期回笼？我们在投资时选择高收益是每个人的追求，而我们在追求高收益的同时保障资金安全才是根本！ 8.刚上线的平台 纵观已经结束的平台，基本运营时间都未超过半年，其中“冠军”非福翔创投莫属——仅三天。这些平台中，有