g保险学课件--某公司安排员工旅游发生车祸.docVIP

多数原因同时发生致损 可以认定责任归属 不能认定责任归属 ①　能分清损失归属------保险人只负责赔偿由保险风险造成的那部分损失。 某公司安排员工旅游发生车祸，王某在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。对此保险公司认为王某死亡的近因是心肌梗塞和车祸，车祸属保险责任，急性心肌梗塞不属于保险责任，两者相互独立，造成的损失可以区分。保险公司只给付其因车祸造成丧失肢体的伤残保险金，不予给付死亡保险金。 ②　不能分清损失归属 一是，若在这多数原因中，既有保险风险又有除外责任，则保险人无须赔偿。 例如，某被保险人安装的机械设备起火，该设备在试运行前被打开开关进行热身，而无人照看，所以没人注意到设备的一部分，一段管线完全不适合所用的用途，结果管线熔化起火。如果没有这段管线，设备不会起火；要不是整夜无人看管，也不会起火，因为人们会注意到管线熔化，及时阻止起火。在这里损失的近因有两个，一是设备缺陷（除外责任），二是雇员疏忽（保险责任）。两者相互独立，因为一个原因并不引起另一个原因，它们又是相辅相成，因为离开另一个原因哪一个原因都不会引起火灾。法院判决保险人无须赔偿。“有两个共同的近因，其中一个是风险而另一个是例外，如果两者相辅相成，即缺一不可，那么按例外算。” 二是，若在这多数原因中，既有保险风险又有保单中未提及的风险，则保险人必须负责赔偿。 例如，某船只投保了