保险企业经营管理期末复习重点.doc

名词解释与选择： 保险公司经营管理：是保险公司在经营保险业务（承保业务、投资业务）追求价值最大化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险公司的计划、组织、领导和控制。 保险商品的价值量与体现在保险商品中的劳动量成正比，与这一劳动的经营水平和经营条件成反比。 保险商品价格即保险费率，保险费率可分为理论费率、实际费率和监管费率三种。 理论费率是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。由纯费率和附加费率两部分组成。 （财险中）纯费率是一定时期内保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期内保险人的保险金额损失率情况的综合反映。 （人身险中）纯费率是依据预定的死亡率和预定的利息率由精算师精算出来的，依据纯费率筹集的纯保费是保证用于将来保险金赔付的。 附加费率通常是依据保险合同的业务费用支出与保险金额来确定的，附加费率中除行政管理费用外，还包括作为提供保险服务的保险公司承担风险责任的一定报酬，表现为风险费率，由其决定的风险值就是保险公司应获取的利润。 实际费率是保险理论费率的市场化，但是保险实际费率并不是完全市场化的费率，即使在保险业发达的国家，保险实际费率也是政府宏观监控下的费率。 监管费率是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出最低要求。 理论费率是实际费率的基础，实际费率在保险监管机构规定的监管费率的限度内，按照市场的供求关系和保险市场主体之间的竞争，总是围绕理论费率上下波动，但波动幅度收到监管费率的约束，一般不允许超出监管费率的界限。 保险市场是保险商品交换关系的总和，或是保险商品供求关系的总和，它既可以是固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。 国营保险组织：是由国家或政府投资设立的保险经营组织。国营保险组织既可由政府机构直接经营，也可通过国家法规或法令规定由某个团体来经营。（特点：是一种特殊的国有保险公司、特殊的独资公司、特殊的有限责任公司）（在我国保险市场上，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司就是国有独资保险公司。） 保险股份有限公司是由一定数目以上股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任。 相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式。（特点：投保人具有双重身份、非营利性、加入者同时成为社员，可参与公司的经营和盈余的分配） 合作保险组织是由社会上具有共同风险的个人或单位，为了获得保险保障，共同筹资设立的保险组织形式。 专有自保组织是由某一行业或公司为本系统或本公司提供保险保障的组织形式。 专有自保公司一般是由母公司为保险目的而设立和拥有的保险公司，它主要向母公司及其子公司提供保险服务。（特点：减少公司的保险费用、容易参加再保险、公司盈利的一项来源、税收考虑） 英国劳合社是当今世界唯一一家个人保险组织。 保险营销是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动，包括保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、投保人行为研究、新险种开发、保险费率厘定、保险营销渠道选择、保险商品推销以及售后服务等一系列活动。 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 网络营销是指保险公司通过互联网开展电子商务，整个销售过程（包括接触、选择产品、填写保单、缴费）都在网上实现，即在线投保。（特点：保险公司被动销售、客户接触度低） 银行保险分为狭义和广义两种。狭义的银行保险是指保险公司通过银行和邮政网点、基金组织以及其他金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源进行保险商品销售。（该定义反映的是银行保险合作的初级层次，侧重于销售渠道和跨业销售，并不包含保险产品的设计及核保观念。）广义的银行保险是指银行与保险公司采用的一种相互渗透好融合的战略，是将银行与保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式满足客户多元化的金融服务需求。（该定义更适合金融混业经营的发展趋势，侧重点是整合客户的所有金融服务需求。） 承保是指保险人接受投保人申请并与之签订保险合同的全过程。 保险公司的承保程序包括制定承保方针、获取和评价承保信息、审查核保、作出承保决定、单证管理、续保等步骤。 续保是指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。（续保是以特定合同和特定的被保险人为对象的） 承保管理的标准化和程序化最主要体现在保险的核保上。 承保能力：是基于公司净