保险基础知识(专业版).ppt

第三节 保险合同的订立与效力 三、保险合同的效力 （一）保险合同的成立与生效 成立：投保人与保险人就合同的条款达成协议。 生效：依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。 注：保险合同一般是附条件、附期限生效 的合同，我国普遍推行的“零时起保制”。 （二）保险合同的有效与无效 1、保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。 注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、 客体合法、合同内容合法） 2、保险合同无效 第四节 保险合同的履行 一、投保人义务的履行 如实告知的义务 交纳保险费的义务（最基本） 防灾防损的义务 危险增加的通知义务 保险事故发生后及时通知的义务 损失施救的义务 提供单证义务 协助追偿义务 第四节 保险合同的履行 二、保险人义务的履行 1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款） 3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务 第五节 保险合同的变更、中止及终止 一、保险合同的变更 指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充。 二、保险合同的中止 指由于某种原因的发生而使合同的效力暂时失效。 被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。 第五节 保险合同的变更、中止及终止 三、保险合同的终止 1、自然终止（合同期限届满） 2、因保险人完全履行赔偿或给付义务 而终止 3、因合同主体行使合同终止权而终止 4、因保险标的全部灭失而终止 5、因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除） 注：货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人都不得解除保险合同。 第六节 保险合同的解释与争议处理 一、保险合同条款的解释 （一）保险合同条款的解释原则 文义解释原则 意图解释原则 有利于被保险人和受益人的原则 批注优于正文，后批优于先批的解释原则 补充解释原则 （二）保险合同条款的解释效力 1、有权解释（有法律约束力） 立法解释 司法解释 行政解释 仲裁解释 2、无权解释（无法律约束力） 第六节 保险合同的解释与争议处理 二、保险合同争议的处理方式 协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基础上，友好磋商，自行解决争议的办法） 仲裁（一裁终局） 诉讼（两审终审） 第一节 最大诚信原则 1 第二节 保险利益原则 2 第三节 损失补偿原则 3 第四节 近因原则 4 第四章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 二、最大诚信原则的内容 1、告知： 是指合同订立前、订立时及在合同有效期内要求当事人按照法律，实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口或书面陈述。 2、保证： 一般意义的保证为允诺、担保。这里的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 第一节 最大诚信原则 弃权:指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。 禁止反言：指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种 权利将来不得再向他方主张这种权利。 3、弃权与禁止反言 第二节 保险利益原则 一、保险利益及其确立条件 （一）保险利益的定义： 是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；倘若保险标的受损，投保人必然会蒙受经济损失。 （二）保险利益的确立条件 必须是合法的利益 必须是经济利益 必须是确定的利益 二、保险利益原则的含义 是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。 第二节 保险利益原则 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （一）保险利益原则在财产保险中的应用 1、财产保险的保险保险利益的确立 （1）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的 财产具有保险利益 （2）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益 （3）负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种 承包人、承租人 2、财产保险的保险利益时效：一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险有一定的灵活性）始终存在保险利益。 3、财产保险的保险利益变动 第二节 保险利益原则 （二）保险利益原则在人身保险的应用 1、人身保险的保险利益的确立 2、 人身保险的保险利益时效: 订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究。 3、 人身保险的保险利益变动 （2）为他人投保