再保险学(第一章).ppt

再保险学 第一章 再保险(reinsurance)概述 第一节 再保险的基本概念 第二节 再保险与原保险比较 第一节 再保险的基本概念 一、再保险的定义 二、再保险业务中的基本术语 三、再保险业务的相关术语 一、再保险的定义 （一）再保险的立法基础 1．责任保险说 2．合伙契约说 3．合作说 （二）再保险的法律定义 《中华人民共和国保险法》第28条:“保险人将其 承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保 险人的，为再保险。” （三）再保险的业务定义 再保险也称分保，即对保险人的又一次保险， 是保险人将自己所承保的部分风险和责任向其他保 险人进行保险的行为。 二、再保险业务中的基本术语 （一）原保险人（original insurer）或分出公司（ceding company） 在再保险交易中，分出业务的公司。 （二）再保险人（reinsurer）或分保接受人或分入公司（ceded company） 在再保险交易中，接受业务的公司。 （三）分保费或再保险费 再保险转嫁风险责任时支付的一定保费， 由分出公司付给分入公司。 二、再保险业务中的基本术语 （四）分保手续费或分保佣金（reinsurance commission） 分入公司支付给分出公司的费用报酬，用于弥补 分出公司在招揽业务过程中支出的一定的费用。 （五）盈余佣金或利润手续费（profit commission） 当再保险人获得盈利的时候，按照合同规定从中 提取一定比例的盈余佣金作为支付给原保险人的报酬 或奖励。 （六）转分保(retrocession) 分入公司将其接受的业务再分给其他保险人，这 种业务活动称为转分保。 三、再保险业务的相关术语 （一）自留额 1．自留额的定义 分出公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限 额。即保险公司在将超过其承保能力或承保意愿的风 险分给再保险公司后，自己承担的责任。 2．自留额的计算基础 （1）以保额为基础计算（比例再保险） （2）以赔款为计算基础（非比例再保险） 3．确定自留额的意义 （二）分保额 1．定义 经过分保由接受公司所承担的责 任限额称为分保额。是分出公司转嫁 风险或损失的最高限额，也是分保接 受人计算所承担责任的依据。 2．分保额的计算基础 （三）危险单位 1．危险单位的定义 是指保险标的发生一次灾害事故可 能造成的最大损失范围。 2．划分危险单位的意义 自留额和分保额一般均按照危险单位 确定。 （三）危险单位 3．危险单位的划分依据 （1）考虑不同的险别和保险标的 下列险种如何划分危险单位：船舶险？车辆 险？货物运输保险？火灾保险？ （2）考虑每次事故最大可能损失的范围 举例1：一个大型石油化工厂，面积很大，主 要车间与辅助车间之间有设备的联接，如何划 分危险单位？ 举例2：该工厂生产区与生活区建筑物之间保 持有一定距离，如何划分危险单位？ （三）危险单位 课堂讨论题目1 货运险项下通常按下一个保险年度预计生产 量来确定保险金额(假设为人民币5000万)，而 保险条件中含有每次运输限额(假设为人民币 200万)的条件，假设保险公司对该类危险等级 项下自留金额为人民币800万，问从危险单位的 思路考虑，应如何录入保单，才能使原保险公 司既能通过再保险转嫁风险，又能节约分保 费？ 三种保单录入方式（存在法定再保险） 方法一：按总保险金额5000万的总金额录入，出具一 张保单； 再保分配结果： 自留800万，法定分出1000万，溢额分出3200万，合 计分出比例84％。 方法二：按每次运输限额200万把总保险金额拆分成25 单； 再保分配结果： 自留4000万，法定分出1000万，溢额分出0万，合计 分出比例20％。 方法三：按该危险等级自留限额800万录入7单，其中6 单800万，一单200万。 再保分配结果： 自留4000万，法定分出1000万，溢额分出0万，合计分出比例 20％。 （三）危险单位 课堂讨论题目2 在某承运船上有某一全国性保险公司A分公司 货物(保险金额500万)、B分公司货物(保险金额 1000万)、C分公司货物(保险金额1500万)等若 干票货物，由于投保渠道不同，承保公司分别 出单，这些被保险人投保的货物保险金额之和 (3000万)如果超过溢额再保险合约的自留限额 (假设为2000万)，从危险单位的角度考虑，会 造成何种风险？ “责任积累”风险：单张保单未超限，但如果发 生沉船全损情况，赔款将会对公司财务造成很 大冲击。 “危险单位系数” 的概念 一张保险单的保险金额