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浅析互联网金融企业运行中的问题 　　【摘要】随着经济全球化趋势与科学技术的不断发展，互联网在各行业中的应用与影响越来越广泛，尤其是对金融企业的影响，如中国现代化支付系统就是利用当今先进的计算机技术与网络通信技术而开发建设的，并且在当今网络时代的快速发展下，各种网络购物、网络银行纷纷发展起来，这对于我国的金融企业运行来说是一个重大的挑战。本文将通过分析互联网环境下金融企业运行中存在的相关问题，针对这些问题提出相关建议及对策，以便更多的金融企业能够提高创新力，更好的选择适当的管理模式，增强抗风险能力。 　　【关键词】互联网金融，传统金融企业，金融企业运行，金融创新 　　近年来，随着互联网与电子信息产品的快速发展，人们的生活越来越离不开电脑与网络，通过网络，人们可以足不出户就看到大千世界形形色色的景物，可以通过网络购物便捷的选购自己所需要的物品，更是通过网上银行就能进行各种各样的交易。金融业是与人类经济活动息息相关的古老行业之一，当今的金融企业一方面正面临着社会迅速发展而自身发展是否能跟上时代步伐的严峻考验；另一方面，互联网信息技术与金融企业也正逐步融合，形成一种“互联网金融”，这种融合与创新逐渐体现出其越来越强的生命力。在互联网金融中，中国可以说是全球最活跃的国家之一。 　　互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。而传统金融则只具备三大传统金融业务活动，即存款、贷款以及结算业务。 　　互联网金融因为通过网络信息技术，利用现代发展中较为成熟的互联网，从而在金融活动方面比传统金融具备更强的透明度、更高的参与度以及较好的协作性，而且从成本上来讲，互联网金融比传统金融成本更低，其操作也相对简单，但是就目前发展来看，传统金融仍然在我国经济发展中占据主导地位，互联网金融虽然具有强大的生命力，但因其发展时间较短，金融创新力不够，还不足以和传统金融业相抗衡。 　　一、互联网金融企业运行中的问题 　　互联网金融在1995年便开始逐步发展，活跃至今已有10年，但总体来说现在的互联网金融还处于发展初期，并且随着其规模的壮大和业务的不断拓展，其自身在制度完善不足与监管环境的缺失问题开始显露出来，这些问题无一不限制了互联网金融的发展。 　　1、互联网金融的相关制度亟待规范化 　　在金融创新中，互联网金融是其最主要也是最成功的表现形式之一，但是外部环境对金融创新产生了一定程度的制约，尤其与互联网金融相关的制度少之又少，互联网金融行业的顶层设计虽已基本成型，但相关文件即《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》还没有确切的发布消息，其他相关的规章制度也是处于研究制定中，这也说明了虽然互联网金融企业在我国有较强的发展态势，但因没有比较完整的体系，整个行业缺乏有效的管理机制和控制制度及法律规范的约束。尤其是近些年来发展较快的第三方支付机构，因为互联网金融平台屡屡出现问题，现第三方支付牌照发放政策有收紧趋势。因此，不健全的各项制度可能阻碍一些有良好发展前景的互联网金融企业继续发展，同时也无益于我国互联网金融整体的健康发展。 　　2、与传统金融业的冲突 　　金融业一直都在我国经济发展中占据这主要地位，尽管互联网金融企业发展迅猛，对传统金融也产生了一定的影响，但依旧无法撼动其地位。一方面，由于传统金融业的发展时间较长，根基较稳定，从业人员专业水平较高，管理与监督制度相对互联网金融这样的新兴企业比更加完善，并且，传统金融企业拥有国家信誉作为保障，发生金融风险的概率比较低。反之，互联网金融企业因为发展时间较短，所以缺乏拥有专业金融知识的相关人员，其风险防控能力较弱以及信用系统不够完善，这些不利因素都限制了互联网金融企业的发展。另一方面，传统金融业在现在互联网金融活跃发展的时期为了保护自身利益，也采取了一些对应措施，比如2011 年 9 月建设银行和银联率先推出银联手机支付，2013 年 1 月中信银行推出“摇一摇” 转账支付功能等 。 　　3、互联网发展中存在技术安全隐患 　　互联网本身也是在不断发展的，在这个过程中，难免会存在技术漏洞，从而引发系统性技术风险，这对互联网金融的发展产生了隐形威胁。例如由于网络病毒的传播与扩散、密钥管理不完善等，都可能会造成的互联网金融系统的瘫痪，或是系统更新较慢，使得相关软件无法满足顾客的需求，进而影响客户和交易机构之间的交易机会等。除此之外，我国在互联网技术方面虽然有自己设计的相关产品，但是很少得到国内客户的认可，更多的是选择使用国外的电脑系统技术，这也就使得我国不得不向外部寻求技术支持，如果一旦外部支持无果，我国的互联网金融企业将遭受重大的打击。 　　4、信用