理财个试题.docVIP

1.请谈谈2010年上半年全国商业银行人民币理财产品发行的特点？及你行各类人民币理财产品上半年发售情况。（从发售动力、市场规模、收益能力、净值表现、流动性指标等方面）。 答：（一）发售动力2010年上半年的产品发售表现出如下三个方面的主要特点：首先，上半年总体发售动力表现最好的前五名依次为中国银行、交通银行、华一银行、招商银行、工商银行。其中交通银行和中国银行在产品的发售方面保持了很高的连续性。其次，通过和2009年上半年产品的发售情况比较，2010年上半年共有27家银行是首次统计到有产品发售。其中26家为城市商业类银行，另外1家为外资的法兴银行。第三，上市股份制银行、城市商业类银行上升幅度最大，但客观而言，产品的信息透明度不高而且产品的同质化情况较为严重，产品种类较为单一。 （二）市场规模： 从市场规模的排名情况来看，一个最为显著的特点是市场规模的前五名被国有控股类银行所垄断。 （三）收益能力：主要特点为：占据超额收益前五名的银行均为城市商业类银行。作为银行理财产品市场中的新秀，城市商业类银行的客户辐射范围较小，理财产品品牌效应远不及一些国有控股和上市股份类银行。所以其给出的预期收益率偏高，一定程度上压缩自身的利润空间，削足适履来吸引投资者。超额收益排名居首的遵义市商业银行仅发售1款信用类产品，该款产品预期收益为6%。 （四）流动性指标：有14家银行所发产品设置了提前赎回权，突破了以往银行理财产品流动性受限的弱点。 目前市场主流理财产品：工行的“灵通快线”、建行的“”、光大银行的“活期宝”、交“天添利”《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行个人理财业务风险管理指引中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。　商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 投资方向多为国债、金融债、央票、货币市场基金等资金安全性较高的投资渠道。 三．多项选择题 1、监督的主要功能是（ABCD ） A、预防功能 B、校正功能C、制约功能 D、救济功能 2、以监督监督划分为监督监督监督）群众监督A．监御史九条B．刺史六条 C．察吏六条D．《巡察条例》 2．元代的监察法规包括（ ACD ）等。 A. 《宪台格例》 B. 《监察御史失察法》 C. 《察司合察事理》 D. 《行台体察等例》 1．人民代表大会监督的范围包括(ABC ) A.对行政机关进行的监督B.对司法机关的监督 C.对本级人大常委会和下级人大及其常委会的监督 D.对本级及下级党委的监督 2.在各级人民代表大会闭会期间，各级人民代表大会常务委员会根据工作需要，选择专门事项听取行政机关、审判机关和检察机关的报告。这一监督方式的主要特点是（ABCD ） A.经常性 B.广泛性 C.针对性 D.及时性 3.对审判机关和检察机关的执法监督包括以下方（ABCD） A.对审判机关行使职权情况进行监督 B.对检察机关行使职权情况进行监督 C.对司法程序进行监督D.对具体案件进行监督 4.县级以上人民代表大会常务委员会受理公民和组织的（BCD ）是国家权力机关进行监督的重要方式之一。 A.上诉 B.申诉 C.控告 D.检举 1．党组织监督的特征是(ABCD )。 A.层级性与系统性B.单向性与相互性 C.强制性与有效性D.全面性与广泛性 2.党内监督的主体主要包括（ABCD ）。 A.党的各级委员会及其委员B.党的各级纪律检查委员会及其委员C.党员D.党的各级代表大会代表。 3.党内监督的对象包括（ ABCD ） A．党的各级领导机关领导干部2、。监督不同于人民代表大会的监督具有国家权力的性质没有法律的约束力具有广泛的代表性和灵活性能够广开言路畅所欲言对监督的监督的不监督的监督的效果不够明显。广泛性基础性直接性多样性 舆论监督的特征 网络舆论监督与传统舆论监督相比具有如下新特点广泛性监督主体容易发展成为网络舆论暴力特约监督员制度密切党和政