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2011年上半年稽核监测分析报告 2011年上半年，营运部稽核中心在确保集中稽核监测作业正常开展的基础上，围绕总行、省分行案件防控及风险管理的重点，不断调整稽核重心、拓展稽核深度，持续加大对柜面业务的稽核监测力度，切实落实问题的核查整改。现将有关情况报告如下： 基本情况 2011年上半年，稽核中心依托营运稽核和柜面监测两大系统 实施柜面操作业务的实时监控和事后跟踪工作，共下发预警信息311,280笔，核查问题2,971笔，其中，核查稽核系统问题2,395笔，柜面监测系统问题576笔。纠正违规操作601笔，堵截资金损失8笔，涉及金额110万元，下发风险提示书及操作提示书共44份，向总行上报典型案例33个。全省柜面业务稽核问题率为0.37?，较去年同期下降0.05?。 从发现的问题来看，违规冲正、缺少外部交易凭证及操作流程错误比较突出，分别占主要违规问题总量的29.84%、26.94%和16.45%，与去年同期相比，擅自修改客户信息并办理取款、违规自办业务、无效票据三个问题大幅下降，分别下降75.63%、62.74%、41.67%，但“使用虚假身份证开户”却较去年同期大幅上升，上升幅度为115.16%。 从各业务条线的问题总量占比来看，个人业务问题笔数为2020笔，占比68%，公司业务问题笔数为891笔，占比30%，营运业务笔数为60笔，占比2%。 从各二级行的问题率来看，仙桃支行、黄陂支行、随州分行问题率较高，分别为1.178?、0.748?、0.713?，营业部、江岸支行、省直支行问题率较低，分别为0.126?、0.134?、0.167?。 上半年发现的全省柜面业务主要违规问题见下表： 2011年上半年柜面业务主要违规问题分析表 问题描述 问题笔数 小计 占比 较去年同期增减 对公 个人 营运 缺少外部交易凭证 10 157 　 167 26.94% -16.59% 操作流程错误 5 97 　 102 16.45% 3.86% 违规为自己办理业务 　 22 　 22 3.55% -62.74% 机打信息与客户填写不符 　 10 　 10 1.61% 8.34% 交易处理不及时 　 3 　 3 0.48% 16.67% 无效票据 2 　 　 2 0.32% -41.67% 违规冲正 35 150 　 185 29.84% -32.98% 垫付资金 72 　 　 72 11.61% 8.46% 擅自修改客户信息并办理取款 　 13 　 13 2.10% -75.63% 重复存款/转账/汇款名不符 5 3 　 8 1.29% -37.50% 使用虚假身份证开户 　 36 　 36 5.81% 115.16% 合计 129 491 　 620 100.00% 2011年上半年各业务条线问题占比见下图： 2011年上半年全省各二级行问题率排名表：（由高向低排列） 排序 行名 问题率（单位：万分之） 1 仙桃支行 1.178 2 黄陂支行 0.748 3 随州分行 0.713 4 恩施分行 0.625 5 荆州分行 0.624 6 孝感分行 0.604 7 天门支行 0.575 8 东西湖 0.534 9 新洲支行 0.529 10 鄂州分行 0.508 11 潜江支行 0.471 12 咸宁分行 0.41 13 江夏支行 0.401 14 黄冈分行 0.377 15 荆门分行 0.367 16 十堰分行 0.345 17 黄石分行 0.329 18 钢城支行 0.328 19 开发区支 0.321 20 襄樊分行 0.293 21 蔡甸支行 0.281 22 省直支行 0.167 23 江岸支行 0.134 24 营业部 0.126 二、发现的主要问题 （一）贷款资金使用不合规的问题 在目前金融机构信贷规模紧缩的状况下，部分行仍存在未严格执行银监会“三个办法一个指引”的规定，对贷款资金使用监管不力，贷款资金未按合同约定使用、被挪用的现象时有发生。 案例1：6月份，某支行对公客户--某房地产开发有限公司多次将2000万元信贷资金转出购买“乾元”理财产品；5月31日，某支行为某单位发放了3400万元的房地产开发贷款，6月10日，该单位用其中的1900万元购买了“乾元”理财产品；6月30日，某支行发放给某单位的房地产开发贷款中，有915万元被用于购买“乾元”理财产品。 案例2：2011年4月1日、7日，某分行向某棉业公司分次发放“短期农业流动资金贷款”共1400万元。4月1日、8日，该棉业公司将信贷资金分次通过某农产品有限公司账户过渡，转至“王某”个人账户730万元。4月14日，王某将其中300万元转至某个人账户，随后转往“中国国际期货有限公司”在