移动金融的标准化时代.docVIP

移动金融的标准化时代 从网上购物开始，移动支付已为人熟悉，而“嘀嘀与快的打车大战”则将移动支付从线上进入线下，争取用户的同时，更加深了人们移动支付习惯的依赖性。随着可支付应用场景的增加，P2P网贷、余额宝、微信理财、京东白条……移动金融的发展更是危及到了传统银行。 在一路向前冲的背后，安全隐患一直备受诟病。近日，在千呼万唤中，中国金融移动支付系列技术标准终于出台。 移动金融下的“普惠”生活 “除了在网上买东西，动动手指就可以实现的支付场景越来越多。”80后张立在接受采访时表示，用支付宝缴水电费、电话费、煤气费；在余额宝上定期固定储蓄一部分钱、买彩票；在京东商城上买生活用品……“一些进口的水果也可以在网店上买到。” 显然，如今的消费生活已向“线上”一边倒。随着移动支付对碎片化时间的利用，让支付生活更加便捷，大批的“鼠标支付”和“拇指支付”族开始出现。 “80、90后成为移动支付的中间力量，他们的移动支付习惯已经养成。”某理财分析师在接受采访时表示，在国内一二线城市，移动支付更为普及。 从嘀嘀打车与快的打车大战中，“车费补贴”与移动支付显然已快让钱包“消失”。而之后，随着线上支付的应用场景的增加，传统银行又被逼到“险境”。 作为资深的投资客，邱义是网贷论坛里的“经验派”。从最初投资开始，如今已成为“几十万”的放贷人。“网络借款是我固定收益品种里唯一的配置，其他品种的回报率没有超过他的。”相比起传统银行的理财项目，P2P网贷在增加了“本金担保”之后，越来越受到投资客们的青睐。 邱义表示，很多年轻人乐于尝鲜，勇于尝试，加入了P2P网贷群，聚在一起讨论收益高低与风险担保，“钱多多、宜信宝、人人贷等都可以做到100%本金担保。” 随着P2P网贷行业的日趋成熟，“本金担保”让更多的人跻身网贷，成为贷款人和借款人，这导致了传统银行业务的流失。“从用户体验角度讲，银行推出的互联网金融产品还很难与‘宝宝’们竞争。”艾瑞咨询集团副总裁曹军波接受采访时表示。 据中国银行中国银行业协会3月15日发布的《2013年度中国银行业服务改进情况报告》显示，2013年银行业平均离柜业务率提升了8个百分点达63.23%。 之后，“京东白条”的出现，又让传统银行的信用卡业务遭到截流。目前京东商城的虚拟信用卡业务“京东白条”开始公测，首批限额50万个，最高信用额度可达1.5万元，最长30天免息期，可选择分期付款，未还款需要支付违约金。 京东集团金融发展部高级总监刘长宏表示，“京东白条”只能在京东体系内使用，严格来说，它是一个“先消费、后付款”的延期付款产品，并不完全等同于虚拟信用卡。虽然不能在其他商家或者线下使用，但京东将消费场景闭合，完全无须借助第三方，实现了与消费者的“亲密接触”。 不受时间和地点的限制，不用输入长串的银行卡号，是移动金融生活开始普及的原因。 群雄争战的“亿万”未来 从淘宝到微信、余额宝到理财通、阿里旺旺信用卡到京东白条、移动金融让众多的互联网大佬们看到了投资的机会。 两大互联网巨头“阿里巴巴”与“腾讯”率先跑马圈地，从购物到打车软件再到金融理财与线下超市，无疑都是在移动金融上争夺用户，开发更多的应用场景。 刚刚过去的3月8日，腾讯、阿里、百度这三家企业也纷纷玩起了移动商业生活。微信在精选商品当中，推出了1元抢购食用油的活动。而手机淘宝则推出3.8元和3.8折玩转吃喝玩乐的活动，百度糯米则推出了3.7元或3.7折看电影的活动。这一活动拉近了互联网与线下商业的距离，并在其中加强了移动支付的使用场景。 尽管面临微信的巨大挑战，目前国内移动支付市场仍然是支付宝的天下。支付宝公司日前发布的最新数据显示，截至2013年底，支付宝实名用户已近3亿，其中超过1亿的手机支付用户在过去一年完成了27.8亿笔、金额超过9000亿元人民币的支付，支付宝由此成为全球最大的移动支付公司。自2013年11月以来，支付宝手机支付每天达到1200万笔，这一数字进入2014年之后提升至1800万笔。 支付宝能够在移动支付领域掌握先机，得益于其在PC端的支付场景积累。例如在合作银行方面，目前微信支付只接入了12家银行，而支付宝接入的银行近180家。支付宝的支付场景已经涵盖经济生活的很多领域，除了用于阿里巴巴、淘宝等网络购物外，余额宝的出现打垮了传统金融理论上消费和投资的界限，此外，转账、信用卡还款、代缴水电煤气费等金融功能也已经实现，而从去年开始，打车、自动售货机、便利店、电影院线、购买火车票等也开始接入支付宝支付。 而其他的互联网企业也不愿错失移动支付这一战略高地。各种“钱包”纷至沓来，2013年10月，盛大网络高调推出即时通讯工具YOUNI，随后加入了钱包功能；小米手机从网上售卖开始，再到注册“小米支付技术有限公司”，在小米生态链中，小米手机、小米盒子、小米电视以及其他数码外设，