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名词 1、经济资本：也称风险资本，是银行用以抵御业务风险的资本，或资本中用于抵御业务风险的部分；是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本。 2、长期次级债务：是指原始期限最少在五年以上的次级债务。 3、大额可转让定额存单（CDs）：是由定期存单衍生出来的一种重要的存款创新形式，是由银行发行的记载一定金额、期限和利率的存款凭证。 4、核心存款：是指那些对利率变化不敏感，不随上述因素的改变而改变的存款。 5、同业拆借：是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 6、累进利率金融债券：是浮动期限式、利率和期限挂钩的债券。 7、资产证券化：是指将缺乏流动性但却具有预期未来现金流的资产汇集起来，形成一个资金池，通过结构性重组，将其转化为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。 8、消费贷款：是指银行向申请购买住房、汽车、耐用消费品或用于学生教育、家居装修和旅游等个人消费需要的借款人发放的贷款。 9、贴现：是指票据持有人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给银行的行为。 10、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的方式。 11、承诺业务：是指银行允诺在未来一定时期按约定条件向客户提供约定信用额度的业务。 12、贷款承诺：是指银行向客户许诺在未来的一定时期按约定条件提供一定资金的贷款。 13、信用风险：是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务，或信用质量发生变化影响金融工具价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。 14、市场风险：也称系统风险或不可分散风险，是由于宏观方面的因素引起的对整个金融体系和经济活动造成破坏和损失的风险，如利率风险、汇率风险、政策风险等。 15、回购协议：证券持有人将证券卖给投资者，同时承诺在将来某一日期购回该证券。 是针对巴塞尔资本协议对于混合（债务、股权）资本工具的要求而设计的一种债券形式，所募资金可计入银行附属资本。 3、《巴塞尔协议》的三大支柱 答：一、最低资本要求，二、外部监管（监管当局对资本充足率的监督检查），三、市场约束（信息披露） 4、影响存款规模的因素 答：①经济发展水平和发展阶段；②货币政策；③物价水平和通货膨胀的程度；④利率水平；⑤社会保障程度；⑥消费观念和习惯；⑦市场竞争的格局；⑧银行服务质量、硬件设施、规模、信誉和公众形象等因素。 5、商业银行的存款经营策略 答：①丰富存款品种；②合理定价；③增加服务项目和提高服务质量；④提供以贷引存等吸引存款的附加措施；⑤加大存款的营销力度，完善网点设置和硬件设施；⑥提升银行信誉和公共形象。 6、吸收存款与发行经营债的区别 答：①筹资的目的不同；②筹资的机制不同；③筹资的效率不同；④所吸收资金的稳定性不同；⑤资金的流动性不同。 7、资产证券化的运作程序 答：①贷款出售银行汇集资金池；②组建特别目的公司作为证券化的基础；③特别目的公司与贷款银行签订资产转让合同，基础贷款银行出售资产（参与出售、转让出售、债务更新）；④特别目的公司对资产进行重组，信用增级；⑤证券承销商发行证券；⑥资金池公司进行贷款资产管理。 8、资产证券化的意义 答：①可以降低筹资成本；②使银行信贷延伸到了证券市场；③增强了银行资金的流动性；④提高了银行资本充足率；⑤具有创新意义（主要表现在：风险转移创新、信用工具的创新、证券化是提高银行资产流动性的创新、证券化是银行职能和经营理念的创新）。 9、消费贷款的特点 答：①消费贷款只能用于消费；②贷款对象是自然人；③收益相对稳定，风险相对较小；④个案分散、金额低、笔数多、跟踪期限长。 10、消费贷款的管理要点 答：①借款的目的和用途；②借款人的收入水平、就业及婚姻状况；③借款人的财务状况；④抵押物或担保人确认。 11、抵押贷款与质押贷款的区别 答：①标的物的范围不同；②标的物的占有权是否发生转移不同；③对标的物的保管义务不同；④受偿顺序不同；⑤能否重复设置担保不同；⑥对标的物孳息的收取权不同。 12、贷款抵押物选择原则 答：合法性原则、易售性原则、稳定性原则、易测原则。 13、商业银行贷款定价原则 答：①保证贷款安全性原则；②利润最大化原则；③扩大市场份额；④维护银行形象原则。 论述 1、试述商业银行提高资本充足率的办法 答：①分子策略（增加核心资本：发行普通股，提高留存利息）；②分母策略（增加附属资本：发行可装换债券、混合债务、长期次级债务）；③综合措施（银行并购）。 2、试述商业银行所面临的风险及风险管理策略 答：商业银行风险种类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险