浅析农村信用社不良贷款产生的原因.docVIP

浅析农村信用社不良贷款产生的原因 　　摘 要：多年来，由于受多种因素的影响，农村信用社的不良贷款占比居高不下，成为困扰和制约农村信用社快速健康发展的瓶颈，为其经营埋下了严重隐患。因此，找出不良贷款产生的原因，加强对不良贷款的压降和防控力度，已成为农村信用社亟待解决的问题。 　　关键词：农村信用社；不良贷款；原因 　　农村信用社是上个世纪集体经济时代的产物，目前仍然被定义为集体所有制。其本身就带有一定的特殊性。一方面，农村信用社是为集体经济服务的，带有一定的政策性金融机构的色彩，其实际经营过程中也如此，受制于地方政府。另一方面，农村信用社也是企业，是金融机构，其本身具有逐利的需求。因此，导致一方面，受制于地方政府，响应政府政策，就要以牺牲一定的经济利益为代价，容易导致坏账的产生。另一方面，为了追求自身利益的最大化，需要降低不良贷款率，管理贷款风险。 　　一、农村经济的内在特殊性加大了贷款风险 　　农业经济――农村经济的主体，主要包括农、林、牧、副、渔五类。农村经济的特征使得农村信用社贷款风险加倍主要表现在一下几个方面： 　　第一，受自然灾害的影响很大，系统性风险高。农业经济是农村经济的主体。而目前我国农业经济的科技水平还很低，抵御自然灾害的能力很弱。我国是一个自然灾害频发的国家，因此，导致农业生产非常不稳定。自然灾害是系统性危害，涉及面广、影响深远。一场大的自然灾