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商业银行业务与经营论文 中国上市银行经营业务调查与评析 以民生银行为例 姓名尚永辉 班级金融 学号 序号  中国上市银行经营业务（资产负债业务及其利息收益、表外业务及其手续费收益，资本充足率）调查与评析 ——以民生银行为例 近年来,随着金融行业的全面开放,使得银行间的竞争愈加激烈 , 传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小。为寻求进一步的发展，各商业银行在传统业务的基础上积极开设中间业务，使商业银行通过服务收费实现非利息收入的持续增长,中间业务也成为各商业银行以利差收入为主的收益结构向非利息收入为主转变的必由之路。 下面通过对民生银行近几年来一些财务数据的分析，对中国上市银行盈利结构的变化做出一个简单评析： 一民生银行简介 2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。 截至2011年12月31日，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南昌、汕头、南宁、呼和浩特、沈阳设立了32家分行，在香港设立了1家代表处，机构总数量达到590家。 二主要业务 其中吸收个人或企业存款发放贷款等属于资产负债类业务 三基于财务数据的一些分析 —2013这 净利息收入 民生银行2005-2013净利息收入表 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 净利息收入（亿元） 174.92 161.7 225.8 303.8 322.4 458.73 648.21 771.53 830.33 占营业收入的比重（%） 73 93 89 87 77 84 79 75 72 民生银行净利息收入增长表 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 净利息收入增长（%） -8 40 35 6 42 41 19 8 通过上表可以看出 手续费及佣金净收入 民生银行2005-2013手续费及佣金净收入表 年份 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 手续费及佣金净收入（亿元） 3.72 10.26 26.65 44.61 46.64 82.89 151.01 205.23 299.56 占营业收入的比重（%） 2 6 11 13 11 15 18 20 26 民生银行手续费及佣金净收入增长表 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 手续费及佣金净收入增长（%） 176 60 067 5 78 82 36 46 通过以上图表可以看出手续费及佣金净收入 同时，这也表明了民生银行收入结构的逐年优化，虽然利息收入还占据营业收入的70%左右但这一收入状况正逐步向利息收入和表外业务收入并驾齐驱甚至后来居上的状况转变。 另一方面通过对比同为国内上市银行的华夏银行 华夏银行 年份 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 手续费及佣金净收入（亿万） 2.97 3.04 4.51 8.23 10.24 14.45 29.76 44.44 68.61 占营业收入的比重（%） 2.15 3.02 3.16 4.67 6 5.9 8.9 11.17 15.17 民生与华夏表现出不同的增长规模原因是多方面的，民生银行股票较华夏银行上市早，公司规模也较后者大，另外在互联网金融方面，民生银行积极投身互联网支付浪潮，在互联网支付占有比华夏更多的市场份额。 资本与核心资本充足率 资本充足率是一个银行的资本对其风险资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。8%。 核心资本充足率是指核心资本与加权风险资产总额的比率我国规定核心资本充足率不得低于 银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获得高回报率，这就是“杠杆原理”，但这也是银行产生系统风险的根源之一。1988年在瑞士巴塞尔召开的“巴塞尔银行监管委员会”会议上确定了8%