基金定投产品的长期投资决策.docVIP

基金定投产品的长期投资决策 　　一、个人基本情况 　　本人预计毕业后每月收入6000元左右，每月大概留存500元进行投资。本人属于稳健型投资者，抗风险能力适中，加之本人是初次进行理财投资，对资本市场了解不多，投资水平有限，因而倾向于基金投资。之所以选择基金，还因为它可以将零散资金汇集起来成为具备规模优势的资金，交由专业经理人投资于各种金融工具，使投资者的少量资金也能享受组合投资带来的利益，同时通过规模投资还可以使投资者进入小额投资者所不能进入的投资领域，从而获得相对高的收益，风险又不至于过大，正好符合我本身的情况。由于基金定投是一项长期投资，因此拟定投资时间为20年，这样更有利于长期稳健地获利。由于本人属于稳健型投资者，抗风险能力适中，并且投资的目的是为了获取一定的收益，因此比较了各种基金类型后，本人最终选择了平衡型混合基金来进行长期定投。 　　二、基金产品选择 　　（一）成立时间 　　因为本人是想做长期定投，因此在选择基金时必须考虑长期的平均收益，该基金的存续时间要比较长，存续期要包含牛市、平衡市及熊市，才能为投资决策提供参考价值。因此，本文选择同花顺基金分类下成立日期在2005年11月1日前的15只平衡型基金，从而可以研究其2005年11月30日到2015年11月30日长达10年的各项指标表现，为我们基金产品的选择提供依据。 　　（二）收益评价――单位净值增