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我国商业银行个人住房贷款风险与防范 　　 【摘要】我国的个人住房贷款尚处于起步阶段，虽然我国已经建立了较为完善的个人住房贷款风险防范制度，但是仍然有许多不足存在，面临较多的风险管理障碍。通过对其他学者关于商业银行个人住房贷款风险分析和控制方面文献的学习以及自身对现实中我国商业银行个人住房贷款流程的研究，总结我国商业银行个人住房贷款风险。针对目前我国商业银行个人住房贷款存在的风险，结合现阶段房地产调控政策从完善商业银行自身管理、审查监督借款人还款能力、加强房地产宏观调控政策研究方面对我国商业银行的个人住房贷款风险防范提出了建议。目的在于完善商业银行对个人住房贷款的风险管理。 　　 【关键词】商业银行 个人住房贷款 风险与防范 　　一、我国商业银行个人住房贷款及其风险 　　（一）我国商业银行个人住房贷款的概述 　　个人住房贷款是指借款人通过将自己所准备购买的房屋作为抵押物抵押给银行，银行进行评估确定该房屋的价值并发放给借款者一定额度的贷款，借款者还清贷款后方可取消房屋抵押，获得房屋所有权。也就是现实生活中所说的“个人住房按揭贷款”。 　　近年来随着我国房地产事业的大发展商业银行个人住房贷款业务也不断创新，由原来仅有的个人住房委托贷款发展到了目前的个人住房委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。 　　个人住房贷款是银行以个人所购房屋为抵押发放的贷款，以不动产作为抵押使