【第六课】投资理财的选择(银行与投资).docVIP

【第六课】投资理财的选择（银行与投资）　　 一、商业银行 考点1.储蓄存款　　 ⑴含义： 。 ▲判断：存款也就是储蓄存款。（ ） △存款的本质是银行对存款客户的负债。 ⑵机构：我国的储蓄机构主要是 。（此外还有信用合作社等）。　　 △我国储蓄机构→既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。 ⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。 ⑷分类　　 △我国的储蓄主要有 两大类。　　 A.含义 ①活期储蓄：是储户可以 的储蓄方式。 ②定期储蓄：是 的储蓄方式。 B. 特点和优点（比较分析）　　 ①活期储蓄 。　　 ②定期储蓄 。　　 △流动性强≠流通性强 ▲判断：与定期储蓄相比，活期储蓄①流通性更强（ ）；②流动性更好（ ） △定期储蓄的存期（课外阅读）：3个月、6个月、1年、3年、5年。 ▲判断：活期储蓄可以随时存取（ ）；定期储蓄不能提前支取（ ）。 ⑸收益与风险 在我国，储蓄存款都能 ，但收益一般 。因为银行的信用比 较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在 的风险。 考点2.利息、利率与本金 ⑴存款利息 A.含义：是银行因为 的报酬，是 。　　 B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→ 。 C.计算公式：存款利息 。 ●利息税：在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。（新教材删除） ⑵利率 A.含义：是 的简称,是 的比率。 B.表示方法： 。（年利率通常用 表示；月利率通常用 表示；日利率用 表示）。 C.换算关系： 注意：△我国的基准利率→由中国人民银行（总行）拟定；经国务院批准。 △贷款利率高于存款利率（银行利润 贷款利息-存款利息-银行费用）。 △通货膨胀下，名义利率大于实际利率；通货紧缩相反。 △利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具 △调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。 △一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。 △利率变动的影响 利率是调控经济的重要杠杆，它的变动对经济的影响主要表现在： ①存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会生活资料的需求量。 ②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使生产性需求增长。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。 3.我国的商业银行（考点3:商业银行的业务；考点4:中国商业银行体系）　　 ⑴商业银行的含义：商业银行是指 。　　 ⑵中国商业银行体系 我国的商业银行以 为主体，是我国 的组成部分。　　 ▲判断：金融业就是银行业。（ ） ⑶商业银行的业务 A.主要业务 ①存款业务 基础业务 a.含义：是 。 b.地位和作用： 。　 ②贷款业务（主体业务） a.含义： 。b.地位：是我国商业银行的主体业务（新教材删除），是商业银行营利的主要来源。 c.分类： 。　　 d.原则：贷款时，银行要 。 ▲判断：①提供贷款是商业银行必须履行的责任；（ ） ②贷款业务属于商业银行的基本业务；（ ） ③政府可以要求商业银行发展信用卡业务。（ ） ③结算业务 a.含义： 。银行对此收取一定的服务费用。　　 b.结算工具：信用卡、支票等 B.其他业务：除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务（这些业务以及结算业务都属于中间业务）。 ※商业银行的资金来源：①吸收存款（※企事业单位的存款；※居民的储蓄存款）；②发行金融债券；③其他收入（如：经营收入） ※商业银行利润的来源：①存贷款的利差（主要来源）；②服务性收费。 △商业银行不能“代理买卖股票”（了解）。 4 商业银行的作用：①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池）。②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据（寒暑表、信息站）。③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益（制动阀）。 直击高考： 1.（2010高考广东卷）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化： ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民