杭州银行北京分行篇.docVIP

北京中小企业信贷创新产品汇编之 杭州银行北京分行篇 （一）专业市场个体工商户“租金贷”（杭州银行北京分行） 1、产品介绍 具备一定经营能力的专业市场个体工商户，以其营业房（摊位）质押或市场方担保获得租金贷款。 2、业务范围和产品特点 根据摊位租金和转让价值并结合其经营情况确定贷款额度；贷款期限根据经营现金回流和租期而定，一般为3-6个月，稳定、优质市场的可适当放宽至一年；贷款以市场摊位使用权为抵押或市场经营方担保。 该贷款解决了专业市场个体工商户一次性缴纳租金的资金压力，也为专业市场及时回收租金提供了便利；将摊位质押，解决了租户抵押难题。 个体工商户申请“租金贷”应具备的基本条件和提供的资料： （1）有效的个体营业执照正、副本复印件； （2）有效的税务登记证及组织机构代码证正本复印件； （3）近一年的完税证明； （4）近一年市场营业用房租赁合同及租金缴纳凭证； （5）银行结算账户近一年的交易流水（对账单、存折明细）； （6）货物出入库单据； （7）个人及其配偶的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件； （8）个人及其配偶（其他家庭成员）名下的固定资产（房产、车辆）权证复印件。 3、办理流程 （1）专业市场方和银行签订合作协议； （2）个体户向银行提供申请资料； （3）银行进行贷前调查； （4）银行按照内部流程规定进行审查审批； （5）审批通过，签署借款合同、抵质押合同或担保合同，发放贷款。 4、典型案例 某个体工商经营户，在北京某知名专业市场做小商品批发，年销售额约500万元，多年来经营情况较为稳定。每年需要向市场缴纳的租金为30万元，交租方式为年付，但每次交租后都会影响资金周转。鉴于该市场在北京具有较高的知名度，规模和经营模式及销售额处于北京市场前几位，杭州银行北京分行积极和市场方进行接洽，为市场内的优质商户量身设计了一套融资方案。根据该商户年实际经营情况、摊位转让价值和年应交租金金额，给予该商户30万元期限6个月的贷款额度，由市场方提供担保，贷款专门用于向市场方缴纳租金，有效解决了个体工商户因贷款条件不符融资难的问题，同时也替市场方快速的回笼了租金，达到双方受益。 ? （二）专业市场个人“联保贷”（杭州银行北京分行） 1、产品介绍 同一专业市场内的个体工商户或小企业，持续经营时间在两年以上，3至5人组成联合体，缴纳一定保证金，联合保证并各自贷款。 2、业务范围和产品特点 根据个人联保体内参与个数和保证金比例决定贷款额度；贷款期限根据参保个体经营现金回流周期而定，一般为六个月，最长不超过一年；以联保体内联保个人承担无限连带责任保证，无须提供其他担保。 该产品解决个体工商户或小企业在融资过程中遇到的担保难的困惑；联保体内企业共同承担责任、共同分担风险，也解决了其无担保物的难题。 个体工商户或小企业申请“联保贷”应具备的基本条件和提供的资料： （1）有效的营业执照正、副本复印件； （2）有效的税务登记证及组织机构代码证正本复印件； （3）近一年的完税证明； （4）近一年市场营业用房租赁合同及租金缴纳凭证或自有商用房权利凭证； （5）银行结算账户近一年的交易流水（对账单、存折明细）； （6）货物出入库单据； （7）个人及其配偶的身份证、户口簿、结婚证原件及复印件； （8）个人及其配偶（其他家庭成员）名下的固定资产（房产、车辆）权证复印件。 3、办理流程 （1）个体户向银行提供申请资料； （2）银行进行贷前调查； （3）银行按照内部流程规定进行审查审批； （4）审批通过，签署借款合同和担保合同，发放贷款。 4、典型案例 北京某知名灯具城内有3家个体工商户因急于解决季节性流动资金周转问题，共同向杭州银行北京分行提出贷款申请。银行了解到，这3家商户在该市场经营时间已都在3年以上，经营正常，信誉良好且相互比较了解，但3家商户在北京的个人住房都在按揭，无法解决贷款抵押物问题。商户在每年二季度集中订货，需要资金量相对较大；三季度旺季销售后，有大量的资金回笼。根据上述情况，杭州银行北京分行设计了由该3家商户之间自愿组成联保体进行借款，每个独立借款人缴纳一定金额保证金，不需提供其他担保；贷款额度按所有借款人所交保证金合计放大5倍，期限6个月；联保体内借款人共同承担责任、共同分担风险。该产品有效解决了个体工商户在融资过程中遇到的担保难的问题，有效解决了商户经营季节性流动资金周转问题。 ? （三）休闲服务行业小企业“连锁贷”（杭州银行北京分行） 1、产品介绍 具有连锁经营能力的小企业，以其现有门店稳定的现金流入为还贷基础，支持本企业新开连锁门店，扩大企业规模。 2、业务范围和产品特点 根据服务企业现有门店全年净现金流利润确定贷款金额；贷款期限最长不超过12个月；除小企业主要股东提供个人连带责任保证外，无需提供其他担保。 该贷款产品对小企业来说，相