13 1管理制汇编.docVIP

目录 1、内控制度 2 2、担保业务流程 5 3、二手房贷款担保业务操作实务 15 4、风险管理办法 32 5、担保项目初审及实地调查要点 38 6、每周工作例会制度 43 7、档案管理制度 44 附件1：文书档案立卷归档制度................................46 附件2：档案借阅申请表......................................49 附件3：档案销毁审批表......................................50 8、考勤管理制度 51 9、员工培训学习制度 53 10、员工行为守则 56 11、文明优质服务规范 58 12、各职能部门工作制度 62 总经理工作职责 62 副总经理工作职责 63 财务部工作职责 64 办公室职责范围 66 融资担保部门工作职责 67 风险管理部门工作职责 68 安徽中翔投资担保有限公司内控制度 总则 第一条为完善本制度，明确部门间职责分工，确保资产质量与安全，规范业务操作程序，提高工作效率，根据国家有关金融法规及本规章制度，特制定本办法。第二条分离是规范本内部业务运行机制，保证资产质量与安全的一项基本原则。本办理的、应遵循分离原则，即并提出报告提请项目评审委员会审议 第三条项目评审委员会、部门和部门，应坚持公正、客观和科学的原则审查、评审和审定项目。第二章 组织机构及原则第四条项目评审委员会是本项目审定的最高决策机构。项目评审委员会依照国家法律、法规、金融政策、产业政策以及的规定对项目 第条 部门和部门应建立完善的业务管理规章制度。要根据国家的政策法规和本有关规章制度，结合本部门的具体业务工作实际，制定操作性强的管理制度和业务工作规程；要以落实各项业务管理制度为核心，按照责权统一的原则，建立明确的岗位责任制，将责任落实到人；要建立规范的项目档案，在项目运作的每道程序、每个环节，均应由项目责任人做详尽的记录，存档备查。第三章 项目业务规定第条 项目评审工作应独立进行，不受任何外来因素的影响和制约。在项目评审工作中，部要加强与部的联系与配合。第条部在收到部转送的项目查报告及相关材料后，应在规定的期限内完成评审工作。正常项目，应在收到项目报告之日起个工作日完成。对特殊和疑难项目，在报经主管领导同意后，评审期限可作适当延长，但一般不超过个工作日。第条部对转送的项目报告和材料，按下列情况办理：认为需要做解释、补充和调换的，应在收到项目报告之日起个工作日内，以口头或书面形式向部门提出；对项目未达到有关评审规定要求需要退回的，应报经主管领导批准，并提出具体意见，书面通知部；经评审认为需要否定的，应先与部协商，意见一致的，在报经主管领导同意后，以书面形式正式通知部门，协商意见不一致的，则提交项目评审委员会 第条部应认真审查企业的申请等全部项目材料，并出具项目报告经部审查通过的项目转送部评审并附全部项目原始材料；审查未通过或部评审未通过的项目，应在报经主管领导批准后，正式通知企业 第条部对部提出需要解释、补充和调换的项目审查报告及相关材料，应在个工作日内给予答复。第条 为提高工作效率，要加强与部之间的协调配合。对重大或特殊疑难项目，部应在受理项目的同时通知部，附送全部项目材料的复印件，并可会同部共同进行项目前期调查。第条 部负责与企业签订合同和后管理，负责收，负责对逾期贷款本息的收。第条 本办法由项目评审委员会负责解释。 安徽中翔投资担保有限公司 二手房贷款担保业务操作实务 第一章 总则 为了扩大业务范围，提高担保收入，分散风险，公司开展二手房贷款担保业务，主要包括：二手房抵押贷款担保、二手房按揭贷款担保、二手房转按揭贷款担保。 第一条 担保贷款的范围：????二手房贷款的范围包括市区域内可上市交易的住宅、公寓、别墅、以及。凡年满18周岁至65周岁，具有完全民事行为能力且具有城镇居民常住户口或在市有效居留权的居民。?????? ???????? 1、有合法、有效的居留身份；2有的经济收入，信用良好，有按期偿还借款本息的能力；3、所购房屋的产权明晰，符合法律规定的可进入房地产二级市场流通的条件；4、有购买住房的合同或协议；5、同意以所购房屋及其权益作为抵押物；6、提出借款申请时，有不低于购房价款30％的自有资金；借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过岁；贷款银行规定的其他条件。贷款额度贷款额度最高不得超过所购房屋评估价值的70％。1、以住宅抵押，90平方米(含)以下，最高可贷8成；90平方米以上，最高可贷7成；2、以商业用房抵押，最高可贷5成；3、以商住两用房抵押，最高可贷5.5成邮