第三者责任险和强险(机动车交通事故责任强制保险)的区别与联系.ppt

第三者责任险和交强险（机动车交通事故责任强制保险）的区别与联系 “交强险”是根据《道路交通安全法》规定机动车辆行驶必须交纳的保险类别之一，目的是为了及时解决交通事故引起的赔偿方面的问题，属于非盈利的带有公益性质的保险。 “三者险”是按照《保险法》规定而成立的商业性质的保险类别之一，因而不具有强制性。由地方性规章所“强制”要求投保的三者险不应等同于交强险。 “交强险”只是满足了最基本的交通事故赔偿要求，而不能应对所有的事故风险，车辆方应当根据具体情况，通过自愿购买商业三者险的方式，共同构筑完备的交通保险体系。 “第三者责任险”与“交通事故责任强制险”的关系 第三者责任险是责任保险的一种，被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 这种按照《保险法》的规定而成立的第三者责任险和依据《道路交通安全法》的规定而设立的“交强险”相互之间既有联系又有区别。它们的共同之处是都能使交通事故的第三者所受到的损失得到弥补，同时也能减轻车辆方的赔偿压力。 两者之间存在的区别 1．两者的强制性不同。 “三者险”并不具有强制性，它在本质上是按照商业保险制度建立起来的一种商业性质的保险。对车辆所有者及保险人来说，更注重的是风险的分散和保险利益的获取，是否投保是双方协商一致的结果，在现实中其投保率全国只维持在30％左右； 而“交强险”具有强制性，具有类似于社会保险的性质，其更注重的是让第三人的利益能及时得到保障，所有行驶的车辆所有者都被强制必须投保，同时保险公司必须承保而不得拒保。  2．赔偿的原则不同。 “三者险”是按照过错责任来确定保险人所应当承担的责任，具体的赔偿方式保险合同中有具体约定，且其赔偿不区分人伤还是物损，均按照合同的约定进行，保险人依据被保险人在事故中所承担的事故责任的大小来承担赔偿的多少； “交强险”保险人的赔偿责任是按照无过错的原则确定的，它并不是按照保险合同约定而是依据法律及《机动车交通事故责任强制保险条例》的具体规定在责任限额内给予赔偿。（有责是多少？无责是多少？关系到保险索赔的一些事项？） 3．费率的厘定不同。 “三者险”保费可以由投保人与保险人约定，不同保险人之间的费率存在差异，与其他车险（如防盗险、车损险等）的管理模式一致，保险人通过经营“三者险”获得相应的利润； “交强险”实行统一的保险条款和费率，为促使驾驶人员安全驾驶，其费率与交通违章挂钩，其业务与保险人的其他业务分开核算，并以不盈利、不亏损为目的。 4．赔偿的范围不同。 “三者险”对赔偿的范围作出了许多免责的设定，包括不同的责任免除事项和免赔率， “交强险”除了故意造成事故之外，其保险责任覆盖了几乎所有的交通事故，且没有免赔率的规定 交强险和第三者责任险的保险责任基本是一样的，都是赔第三者的财产和人身伤亡损失。只是赔偿金额有区别： 交强险是国家法定强制保险，必须保，交强险的财产损失赔偿金额是二千元，超过2000元部分自己负责，住院医疗赔偿限额一万元，超过部分自己负责，死亡伤残赔偿十一万元，超过部分自己负责。 而第三者责任险的赔偿限额投保时自已选一档，假如选择五万元保额，这五万元包含了财产损失和住院医疗、死亡伤残，就是说单是财产损失也可以赔五万元（反正不管哪类损失，出险最多就赔五万元），不像交强险那样要区分开，哪类该多少就多少。不过第三者责任险是商业险，不管你保没保交强险，出险时都在扣除交强险的赔偿限额后再走第三者责任险的保额，就是假如甲出事，三者财产损失了5000元，那么交强险最多赔甲2000元三者财产损失，然后才是第三者责任险赔甲3000元，甲若没保第三者责任险，那么这3000元由甲自负。医疗、伤残也是同理。 张伯在骑自行车上超市购物途中，王某驾驶的车辆在拐弯时撞到了张伯，致使张伯小腿骨折，在张伯治疗期间保险公司垫付了医疗费。张伯出院后，要求保险公司按“交强险”的相关规定赔偿他的误工费等财产损失时，遭到拒绝，理由是司机王某醉酒驾车，损失应由王某负责赔偿。请问：司机醉酒驾车发生交通事故受害人能否获得“交强险”赔付？ 有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格； （二）驾驶人醉酒的； （三）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （四）被保险人故意制造道路交通事故的。 有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。 　　由于司机王某是醉酒驾车致使张伯受伤，属于上述免除保险公司保险责任之情形，因此，保险公司拒绝张伯“交强险”的赔付要求是正确的，张伯只能要求司机王某赔偿他的损失，而且保险公司还要对所垫付的抢救费用向王某