简明医学核保实务.docVIP

人 保 健 康 简 明 医 学 核 保 实 务 手 册 人保健康核保实务 一份保险契约的订立，通常需要经过危险选择的多次过程， 由业务人员在业务拓展过程中所作的危险选择，称为“第一次危险选择”，这在整个危险选择过程中占最重要的地位。由于业务人员在新契约拓展过程中，直接与投保者接触，对其一般状况、既往症、职业、家族病史、生活方式、投保动机及其他契约上的重要事项等了解最清楚，因此，如能慎重地收集投保人的有关信息，并作正确的报告，即可达成良好的危险选择效果。 第一次危险选择的意义  业务员直接或间接地与投保人、被保险人接触，依健康、环境、职业、道德等方面的因 素，综合考虑，将欲投保的被保险人进行分类筛选，带回真实、完整的投保资料，将达到良好的第一次危险选择效果。良好的第一次危险选择，具有以下重要意义： 1、避免逆选择，促进保险公司的健全经营。通过业务人员与保户的直接接触，对健康状况不佳，投保动机不纯，具有道德危险者予以排除，以维持保险的公平合理性，促进保险 公司的健全经营。 2、提高工作效率。减少进行剩下危险选择人力、物力和时间的浪费，提高新契约作业的工作效率。 3、减少合同纠纷。发生理赔时，不致于因投保当时某投保要件反映不详，而影响赔款的准确、及时给付，减少纠纷和误解，提高公司信誉。 4、服务保户。良好的危险选择，可使利益与保户共享，能达到服务与回馈保户的目的 ，并可因而增强信誉，巩固业务来源。 5、有利于拓展市场。公司的信誉提高，使销售市场能得以顺利开拓。 第一次危险选择的步骤  第一次危险选择是在业务员业务拓展的过程中完成的，业务员必须具有良好的业务习惯及危险选择意识。业务员的第一次危险选择通常经过以下步骤： 1、面晤：和投保人，被保险人直接见面，了解投保动机，并引导投保人如实填写投保 单、健康告知及声明书。 2、观察：详细观察被保险人的健康状况及生活环境，有异常、缺陷或不适当的应注意记录。 3、询问：对投保目的、投保历史、被保险人告知的既往症、家族史、职业、收入 及资产等方面的情况进行询问，以确定投保险别及保额是否适当。 注意事项  第一次危险选择是保险公司进行其它危险选择的基础，为了达到危险选择的目的，提高工作效率，在进行第一次危险选择时，应注意如下事项： 1、排除道德危险 ①业务员一定要亲自面见被保险人； ②对投保动机不良者应婉言谢绝； ③无可保利益者不予受理； ④投保金额要与经济能力相适应； ⑤生活习惯不良与环境因素恶劣者应予婉拒。 2、投保书的准确填写 ①业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知； ②投保书要由投保人亲笔填写； ③健康告知及声明书由投保人或被保险人填写； ④投保人及被保险人应亲笔签章； ⑤被保险人未成年时，应由法定监护人签章； ⑥内容不得有遗漏。 3、解说保险条款 对保险条款中规定的告知义务、除外责任等进行解释。   人保健康简明医学核保手册速查表 目录 1、使用说明 2、呼吸系统 3、代谢营养系统 4、妇产科疾病 5、肿瘤 6、消化系统 7、血液系统 8、循环系统 9、内分泌系统 10、泌尿生殖系统 11、神经系统 12、五官 13、运动系统 14、残疾 使用说明： 此手册仅供内部参考，作为相关人员答复客户咨询时的一般性原则，具体核保决定以公司核保人员作出的核保处理为准。 拒保件：风险过高，难以承保的保件 延期件：短期风险未定或过高暂时无法评定承保条件的保件 标记注解： Y：一般需要。 N：一般不需要。 Y/N：如通过其它途径（如告知、病历、问卷、体检）可以解决问题，一般不需要。 呼吸系统 疾病名称 体检 病历资料 疾病问卷 核保原则 一般考虑原则 医疗险 重疾险 意外险 长期护理险 肺结核 Y/N Y N 发病时间 治疗疗程是否足够 治疗效果 有无复发 1、已治愈，可标准体 2、肺功能受损，适度加费 3、正在治疗或怀疑患此病一般延期 适当加费 2、如五年内未复发，可标准体 一般不额外考虑 适当加费 2、如五年内未复发，可标准体 肺脓肿 Y/N Y N 原发病因 治疗方式（药物、手术） 治疗效果 现在肺功能情况 视原发病核保 1、已治愈，可标准体 2、主要考虑原发病与肺功能 一般不额外考虑 已治愈，可标准体 2、主要考虑原发病与肺功能 肺气肿 Y/N Y Y 了解是否