掌政模式发展情及信用评估机制的合理性讨论.docVIP

“掌政模式”发展情况及信用评估机制的合理性讨论 ——基于层次分析法的建模分析 陈明哲 李凯达 王慧珍 习如意 （北京师范大学经济管理学院 北京 100875） 摘 要:本调研组通过实地调研，走访宁夏掌政镇资金物流调剂中心，了解“掌政模式”的具体实施情况。掌政中心作为创新型农村微金融机构，将农村资金互助、小额贷款和资金物流调剂服务三者有机结合，并且在信用风险控制方面颇具特色。在对农民的信用评估中，中心设计的信用评分表十分重视利用农民的“软信息”。本文首先对掌政中心的具体内容和发展情况作了介绍，然后采用层次分析法对中心的信用评分表设计进行了合理性检验。 关键词：掌政模式 三位一体 信用评分法 层次分析法 一、引言 长期以来，我国农村地区金融服务水平低，有效的金融服务不足，小型农业产业贷款困难，严重制约了我国农村地区经济的发展和农民收入的提高。尽管近年来国家允许开放农村金融市场，新型农村金融机构的整体发展受到国家制度层面、法律层面以及舆论层面的支持，但是由于其制度设计和法律框架存在的若干缺陷，使得新型农村金融机构的发展还面临着很多障碍，其支农效果和自身的可持续发展能力都受到极大的制约。此外，由于国有商业银行主要将目标投放在城市，忽略农村金融发展，农民解决自身的融资问题一般依靠亲朋好友借贷、民间高利贷等，难以从正规的金融机构获得贷款。掌政中心借鉴三类微型金融机构（农村资金互助社、小