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美国人退休后靠什么养老 2010-06-08 09:55??转载文章?? 我说两句 加入讨论 辛辛苦苦工作30年,每一个人都期盼能够老有所养,在退休后过上一个幸福的晚年生活。随着生活水平的提高,老年人养老的成本也大大提高,理财专家认为一个人退后收入要达到退休前收入的80%才能保障生活水平不下降。在中国许多人退休后是单纯依赖退休金生活,而退休金一般占退休前收入的60%,高收入者的退休金可能只占退休前收入的三分之一。常规下,美国公务员工作20年至40年退休,退休后其退休金依据工作年限可相当于在职收入的45%至70%,但一般规定不能超过在职收入的80%。 然而退休金并不是美国人养老的唯一经济来源,1975年美国65岁以上退休人员每年平均领取的退休金只占其退休后收入的18.8%,2008年上升到22.9%,但还不到退休收入的四分之一。根据美国国会有关美国65岁以上人员收入状况报告,美国人老年人晚年生活的收入来源主要是来自四大方面,即社会安全金、金融房地产等收益、退休金、工作收入。2008年,在65岁以上人群中,平均算起来他们的收入有39%来自社会安全金 SocialSecurity ,19.5%来自于退休金 Pensions ,12.8%来自金融房地产等收益 AssetIncome ,26%来自延后退休继续工作的收入 Earnings ,2.1%来自其他收入 OtherIncome ,0.6%来自公共资助 PublicAssistance 。 美国人养老主要依赖三大退休体系,一是政府主导的社会保障体系,即领取社安金。二是退休金体系,美国并不是每一个工作的人都能在退休后领取到退休金,只有政府公务员和部分私人公司雇员可享受到这一退休福利。三是个人的资产收益,这主要看一个人在65岁以前如何来理财和投资。至于延后退休继续工作,这不能算作是退休,这只能说是老年人为避免晚年生活水平下降而采取的补救措施,当然延后退休继续工作会让老年人养老有了更多的资金来源,这种收入方式目前在美国人中还很流行。很多人65岁以后不退休也不仅仅是为了多挣钱,他们把继续工作看成是生活中的一种乐趣。 在年收入33677美元以上65岁以上人群中,他们收入19.9%来自社会安全金,22.9%来自于退休金,16.8%来自金融房地产等收益,38.1%来自延后退休继续工作的收入,2.3%来自其他收入。在65岁以上、年收入11139至18208美元之间的人群中,他们收入82.4%来自社会安全金,6.8%来自于退休金,4.8%来自金融房地产等收益,4%来自延后退休继续工作的收入,1.3%来自其他收入,0.8%来自公共资助。 从以上美国65岁以上到达退休年龄人群的收入状况可以反映出几个趋向,一是退休后他们的收入呈现多元化,而不是依赖单一的退休金来养老。二是由于经济状况不好,更多老年人继续工作延迟退休,而不是依赖退休金或是资产收益来生活。三是收入越高的老人,社安金在退休后收入所占的比例越低,他们的收入更多是来自退休金、资产收益和继续工作的报酬。而收入低的老年人,经济来源一半来自社安金,收入越低的老人社安金占收入的比例越高,其他收入来源呈萎缩状况。美国人的养老金来源以及所占的比例给人们的启示是,美国人的养老金体系其实是一个终生投资和理财的过程,能否在退休后保持较高的生活水平,就看平时如何规划退休基金的运作。因此在养老金上的理财学问就很大,而且您不理财不仅财不理你甚至还可能破财。 美国的社会安全金体系 中国多翻译为社会保障体系 是联邦政府主导的民众社会保障体系,而不仅仅是退休体系。因为该体系除了为民众提供退休后的收入外,还为伤残人员、丧偶者、失去父母儿童提供福利,并为65岁以上老人提供政府资助的医疗保险。该体系建立于1935年,目前美国1亿5900万劳工人员中有94%的人加入这一社会保障体系。而每年领取社安金的人数有5000多万,美国四分之一的家庭成员领取社安金。美国65岁以上退休人员中85%领取社安金,每年领取社安金的中位金额数为12437美元,约占退休人员养老收入的39%。 社安金体系的资金不是由政府出钱,而是由雇主和雇员等额缴费累积而成,在薪水中按薪资税扣除,然后上缴联邦政府。年收入106800美元以下的人每年要向政府缴纳收入6.2%的社会安全金税,雇主每年也要按照雇员收入6.2%的比例缴纳社会安全金税,合计为雇员收入的12.4%。联邦政府收缴的社会安全金税85%投入信托基金,用于支付当前已经退休人员的社安金,15%用于支付伤残人员和家属的社安金 1968年,美国65岁以上的老人有74.1%退休后领取社安金,1990年上升到91%,但2000年以后领取社安金的老人比例下降到86%左右。1968年社安金收入约占65岁以上老人年收入的33.5%,1980年上升到42.8%。从1980年至