信用卡使用对大生购买消费的影响.doc

信用卡使用对大学生购买消费的影响 摘要：随着我国市场经济的发展，以及中国加入WTO后对于外国银行业的开放，使得信用卡市场在最近几年飞速地发展。由于有些信用卡使用者没有很好的理财规划，以及当今消费观念的改变等等，使得信用卡持有者往往过度消费,透支明天，很多人成了不折不扣的卡奴。国内银行采用降低持卡者门槛的方法来争取大学生持卡。随着大学生持卡者增多,带来了许多负面问题。本文研究了大学生持卡后对其“冲动性购买”的影响。本文采用权力-名望、不信任、忧虑、保持时间、信用卡使用及冲动性购买等为主要研究构念,并对建立的分析模型进行实证数据验证。结论表明,大学生的冲动性购买首先受到其对金钱态度的直接影响,同时在持用信用卡后会起到加剧其“冲动性购买行为”。本文的研究为解决大学生持卡后出现的不合理消费问题提供了实务性的策略思路。 关键词：大学生信用卡 信用卡使用　金钱态度　冲动性购买　 信用卡起源于美国。是现代社会经济发达国家的一种新型消费信贷方式和支付手段。它是一种由银行或信用卡公司开给个人或公司(单位)使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。 信用卡本世纪才开始在我国流行,近几年来发展十分迅猛。据有关统计数据显示,我国信用卡发行量2003年中约为300万张,而到2006年底,达到5,000万张,截至2008年6月,我国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。过去,只有中资银行才能在我国境内发行信用卡。2008年12月,香港东亚银行在我国大陆推出人民币信用卡,成为第一家在我国大陆独立发行人民币信用卡的外资商业银行。 　信用卡消费是一种提前消费，将来需要用收入偿还以前的债务。但是这种消费使用得当，可以提高现在的效用水平，比如分期付款购买某种喜欢的家用电器。但是事情都有一定限度，如果控制不好就会走向反面，比如不顾自己的收入情况，办理多张信用卡扩大信用额度，或者用信用卡肆意消费，那么最终就会沦为卡奴，背负沉重的债务和利息，影响以后的生活和健康。所以本文的研究重点就是如何合理使用信用卡，如何避免使用信用卡过度消费。 由于银行信用卡的“信用”特征，本来应该集中投放到具有偿还能力人群。但随着信用卡业务不断拓展，发卡银行逐渐将客户群的目光转移到大学生这类特殊群体身上。信用卡在中国大学生中流通只有两年多的时间，但越来越多的学生开始使用信用卡进行消费，信用卡的使用改变着大学生的消费习惯及对金钱、债务 的态度。大学生在经济上尚未独立但他们已具有独立的购买能力同时大学生处于独立意识的快速崛起的生理年龄阶段容易接受新事物群体性攀比行为强烈消费欲望强很容易出现“冲动性购买”行为。虽然,冲动性购买不一定都是非理性购买但非理性购买却主要出现在冲动性购买行为中。当大学生出现了非理性购买时就会带来许多负面影响。最主要影响是发生在超支付能力消费方面不仅使大学生陷入不能维持正常的学习和生活的窘境中,而且也为大学生家庭正常生活带来影响,即现在人们用“卡奴”、“啃老族”、“负翁”等来描述这类现象。这种消费行为导致的更为严重的后果则是诱发大学生出现诈骗、偷盗等社会犯罪行为。本文针对信用卡使用对大学生“冲动性购买行为”影响进行研究以实现信用卡使用在大学生冲动性购买行为方面所起作用的研究目的从而为制定有效的对策提供解决问题的思路同时探讨如何正确指导大学生合理使用信用卡来减轻持卡消费后可能带来的负面影响。 　　一、文献研究 　　(一)信用卡使用 　　已有对信用卡使用问题的研究者主要指出了“金钱态度”和“个人信用状况”是决定信用卡选择与否的重要变量他们在态度理论基础上从信用态度和金钱态度的角度对信用卡的使用开展了一系列研究取得了有益的成果。 　　(二)金钱态度 　　“金钱态度”是指个人对金钱及相关事物所持的一种相当持久且一致的行为倾向包含对事物的评价、感觉与反应。不同的研究者使用了不同态度、行为量表来测量对“金钱的态度”。 　　(三)冲动性购买行为 　　借鉴众多西方学者的研究成果可知冲动性购买是消费者事先并没有购买计划或意图而是基于特定情境所产生的心理性、情绪性变化的购买欲望,强迫的冲动性并迅速付诸实施的购买行为。这种购买往往伴随着无计划、情绪化或非理性特点。 　　大学生受到心理的不稳定性、对新事物的敏感性、群体生活这些因素影响是冲动性购买容易出现的一个群体。在没有信用卡时,这种行为的“最后底线”是其现金的手持量但一旦使用信用卡就很容易突破这一“底线”。本文为了研究大学生的冲动性购买将其外延涵盖到强迫性购买行为中来这就可以把国外对强迫性购买的研究都纳入到对冲动性购买行为研究范围。 二、研究假设与研究模型 　为探讨金钱态度和信用卡使用对中国大学生冲动性购买行为影响,本研究选取了权力-名望、不信任、忧虑、保持时间、信用卡使用及冲动性购买为主要研究构念。 　　(一)金钱态度