飞旋轴承调查报告.docVIP

关于安徽潜山县飞旋轴承制造有限公司 评级授信及申请300万元贷款的调查报告 贷审会： 安徽潜山县飞旋轴承制造有限公司为我行企业客户，该公司为解决流动资金短缺，向我行申请贷款300万元，我行于2011年10月18日对该客户进行了双人实地调查，评定该公司2011年度企业信用等级为BBB级，核定该公司2011年度授信额度为300万元，并发放企业流动资金贷款300万元，期限一年，执行基准利率上浮50%，现将调查具体情况汇报如下： 基本情况和股权构架 安徽潜山县飞旋轴承制造有限公司创办于2008年5月，是一家科技型民营企业，通过整体收购原国有轴承厂重新注资成立的。现有员工80人，其中中级以上职称的专业技术人员8人。员工队伍精诚团结，技术力量雄厚、生产设备先进、检测手段完善。出资股东的姓名、认缴及实缴的出资额、出资方式如下： 股东名称 认缴资本 实缴资本 出资方式 钱宜文 800 800 货币出资 朱晓云 200 200 货币出资 单位 ：万元 公司法定代表人钱宜文，出生于1965年，安徽潜山县人。高中文化，于1982年参军入伍，1986年退伍后于1986年在潜山县棉织厂从事车间修理工作，1987年在家从事个体运输工作，2008年到潜山轴承厂任副总经理一职，2010年任安徽潜山县飞旋轴承制造有限公司董事长兼总经理。 融资情况及贷款用途 安徽潜山县飞旋轴承制造有限公司现有银行借款100万元，都为潜山县联社城关分社。现因原材料价格涨幅较大，下半年生产销量增长，库存原材料无法满足扩大产能的生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存。特此向我行申请300万元贷款。 财务状况、偿债能力分析 企业近三个月的各项财务指标具体如下： 2009 2010 2011年9月 资产总额 1471 1503 1787 固定资产原值 459 546 656 固定资产净值 432 519 589 流动资产 1039 983 1196 货币资金 6 7 35 应收账款净值 488 495 594 存货 545 468 589 负债总额 374 359 594 流动负债 374 359 594 应付账款 364 349 481 所有者权益 1097 1143 1193 实收资本 1000 1000 1000 销售收入 2224 1336 1295 销售成本 1987 1256 1183 利润总额 84 46 49 净利润 84 46 49 财务费用 41 9 11 根据企业三个月来的财务报表情况来看，其综合财务评价如下： 长期偿债能力分析： 2009年 资产负债率=负债总额/资产总额=374/1471 =25.4% 2010年 资产负债率=负债总额/资产总额=359/1503 =23.8% 2011年9月 资产负债率=负债总额/资产总额=594/1787 =33.24% 公司的资产负债率始终保持在50%以下，由于良好的经营情况，其资产结构不断优化，为贷款留下了较大的偿付能力 短期偿债能力分析 流动比率= 流动资产/流动负债 = 1196/594 =2.01 速动比率= （流动资产-存货）/流动负债 =（1196-589）/594 =1.12 企业流动比率保持在2左右，速动比率也在1.0以上，可以看出公司的营运资金非常的充足，其易变现的资产超过了企业流动负债的总额，因此完全可以为企业的短期借款提供实质性的支持。 营运能力分析 一般而言，在相同利润率下，资产周转速度决定了企业利润的多少，同时也可反映企业资产经营的能力。公司应收帐款周转率因市场竞争原因延长了收款期，但公司的供销物流的管理较好,保证了企业资产高效的运营，因而为企业的未来可持续发展提供了有力的保障。 偿还能力分析 安徽潜山县飞旋轴承制造有限公司注册资本1000万元，拥有净资产1600万元，全自动数控车床生产线20条。公司占地面积2万平方米。公司专业研发、生产、销售直径∮204-∮310 深沟球系列、外球面系列等基本形、变形和各种非标轴承胚产品，年产量2000万套。今年至现在销售收入达895万元，预计年销售收入约1193万元。 风险分