商业银行个人理财务理论与实务.docVIP

（一）基本概念 所谓“理财”,顾名思义就是“管理财富”，究其 实质则是“财务规划”。 1、财富的概念 广义的财富概念（1995年世界银行公布）； 狭义的财富概念（具体到个人而言） 2、以下介绍两种个人理财定义―― （1） 个人理财规划 ：英文Financial Planning ――中国金融理财标准委员会 金融理财是客户人生规划； 金融理财是标准化的程序； 金融理财师“4E”标准； 金融理财师职业道德准则。 水平资格证书两种： AFP（Associate Financial Planner金融理财师） CFP（Certified Financial Planner注册金融理财师） 其他资格认证 中国银行业协会“个人理财从业资格证书”， 有别于上述AFP和CFP水平资格证书 图1：我国个人理财业务分类体系 （二）影响个人理财策略的几大主要因素 （三）金融资产与金融市场 1、金融资产与金融工具：基础性与衍生性金融资产 2、金融市场 功能：集聚、财富、避险、交易、配置、调节、反映 结构：货币市场、资本市场、衍生市场、外汇市场、