银行业 新技术.docx

决定银行业未来的新技术 随着近年来信息技术的飞速进步，以大数据、云计算、社交媒体和移动互联网等为代表的新技术的快速发展，不断在刷新我们想象力的底线。传统银行业在经营思维、架构设计、业务创新、客户维系、同业竞争、外部监管等方面面临严峻挑战，同时也迎来了转型的大好契机。 著名的美国经济学家保罗·萨缪尔森曾经在他的《经济学》一书中这样描述一国的经济增长：经济增长的发动机必定安装在相同的四个轮子上，无论是穷国还是富国。这四个轮子，或者说经济增长的要素就是：人力资源、自然资源、资本和技术。它的数学表达式是：Q=AF（K，L，R）。其中Q=产出，K=资本对产出的贡献，L=投入的劳动，R=投入的自然资源，A代表经济中的技术水平。这个表达式精确地描述了一个国家或者组织实现增长所必需的投入和产出之间的关系。而技术水平A，在公式中属于前置系数，是其他资源要素投入的放大器。 如果我们把这个公式用于描述银行业的发展，就会发现非常贴切。作为一名银行的经营决策者，你可以选择投入更多的L（雇佣更多的员工），也可以选择到R（业务需求旺盛）丰富的地方拓展业务，当然也可以选择购买更多的K（各种先进的自动化设备）。但不幸的是，资源要素投入的增长并不总能带来产出的持续提高，边际收益递减规律告诉我们，在其他收入不变时，随着某一投入量的增加，新增加的产出越来越少。换言之，随着某一投入量的增加，其每一单位投入的边际产量会下