大学毕业生的创业理财规划案例二：从教育到养老.docVIP

导 论 2 第一部分 家庭基本资料 3 一．家庭基本情况 3 二．家庭财务状况 3 三．家庭收支现况分析 5 四．家庭理财目标 6 第二部分 理财目标的分析及建议 6 一．家庭生命周期分析 6 二．理财目标分析： 7 第三部分 财务规划及理财方案 7 一、家庭应急储备金 7 二、购车规划 7 三、教育金规划 8 四、养老金规划 9 五、投资规划 11 第四部分 未来资金及储蓄表 11 ? 相关参数的假设和设置 11 第五部分 总结及风险提示 12 导 论 个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况。形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段（青年期、中年期、退休期）的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 个人投资理财就是管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 理财就是“赚钱、省钱、花钱”之道。理财的目的是实现人生目标中的经济目标，降低个人对未来财务状况的风险，提高生活的质量。个人理财的重要性有： 1、能够充分利用自己的财务资源来实现自己的目的。 2、有利于采用适当的理财工具以实现自己的理财目标。 3、降低人生旅途中意外收支失衡时产生的风险。 4、让生活、学习、工作有目标有意义。