市场约束机制详解.pptVIP

金融监管 之 市场约束机制 思路 1.什么是市场约束机制？其提出与地位？ 2.市场约束机制运行机理是什么？ 3.市场约束机制发生作用的条件有哪些？ 4.强化市场约束机制的对策有哪些？ 一.含义 市场约束也被称为“市场纪律”就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 其本质是由金融机构的市场和客户约束其经营行为。 1997年颁布的《有效银行监管核心原则》指出：有效的市场约束是有效银行监管的先决条件，将信息披露作为官方监管的补充。 1998年《增强银行透明度》文件阐述了提高银行透明度在有效银行监管中的意义，指出了加强信息披露的一般原则。 2006年《新巴塞尔协议》正式将市场约束机制引为金融监管的第三支柱，作为第一支柱——最低资本要求和第二支柱——监管当局监督检查的补充。 市场约束的意义 市场约束对金融机构监督的压力远比监管当局的调控来的严厉。市场约束具有迫使银行有效而合理地分配资金和控制风险的作用，市场约束可以促使银行保持充足的资本水平，创建安全和理想的银行业环境，同时，富有成效的约束机制也是配合监管当局强化监督工作，有效弥补“监管真空”、“监管失