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保险学第三次作业附带答案 复习： 机动车辆保险的赔偿 （一）车辆损失的赔偿 1、全部损失。是指保险车辆在保险事故中发生整体毁损或受损严重失去修复价值，或保险车辆的修复费用达到出险当时的实际价值，而形成实际全部损失或推定全损。 确定车辆实际价值： （1）折旧法：按出险当时的同类型车辆的新车购置价减去该车使用年限折旧金额后的价值。 （2）参考交易价：按照出险当时同类车型、相似使用时间、相似使用状况的车辆在市场上的交易价格确定。 ①当保险金额＞车辆出险当时的实际价值（超额保险，超出部分无效） ： 赔款 （实际价值－残值）×事故责任比例×（1－免赔率） ②当保险金额≤车辆出险当时的实际价值的实际价值 赔款 （保险金额－残值）×事故责任比例×（1－免赔率） 第一题：2000年12月22日，湖北某个体经营者周某以13.2万元的价格从二手车市场购买一辆蓝鸟牌轿车，而后向保险公司投保机动车辆损失险、附加盗抢险，投保总额48万元，其中以新车购置价36万元作为机动车辆损失险的保险金额，共交纳保险费16335.40元。次年7月22日周某驾车行驶途中车辆突然起火烧毁，经鉴定起火原因为油箱与路面障碍物摩擦碰撞，造成油箱破损漏油，遇火星起火，车体全部烧毁，车辆报废。保险公司同意按照旧车价格赔付，周某不服，向法院提起诉讼。 解：此次事故属于车辆损失险范围内非碰撞责任中的意外事故，是保险公司责任范围内的事故，保险公司应承担赔偿责任。 由于本次事故不涉及与第三方有关的损害赔偿，是单方事故，因此事故责任比例是100%，同时适合20%的免赔率。 由于车辆发生全损，并且保险金额大于发生事故时车辆的实际价值（超额保险），因此， 赔款 13.2×100%×（1－20%） 10.56万元 复习： 2、部分损失。是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。 ①保险车辆的保险金额按新车购置价投保时，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。 赔款 （实际修复费用－残值）×事故责任比例×（1－免赔率） ②保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔款。 赔款 （实际修复费用－残值）× 保险金额/新车购置价 ×事故责任比例×（1－免赔率） 第二题：一辆投保非营业用车车辆损失险的车辆在保险期间发生保险事故，新车购置价为135 000元，保险金额为121 500元，实际价值为108 000元，驾驶员承担全部责任，依条款规定承担15%的免赔率，车辆修理费用为7300元，残值为40元。 解：赔款 （实际修理费用－残值）×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1 －免赔率） 赔款 （7300 － 40） ×（121 500/135 000 ） ×100% ×（1 － 15%） 5553.9（元） 复习： 第三者责任险的赔偿 1、在被保险人应负的赔偿金额超过保险单规定的赔偿限额时， 赔款 赔偿限额×（1 －免赔率） 2、在被保险人应负的赔偿金额小于赔偿限额时， 赔款 应负赔偿金额×（1 －免赔率） 第三题：一投保机动车辆第三者责任险的车辆，责任限额是10万元，发生交通事故，在事故中承担主要责任，承担70%的损失，依据条款规定承担15%的免赔额，此次事故的第三方损失为20万元，诉讼仲裁费用为5万元。 解：被保险人按照事故责任比例承担的赔偿金额为： 20 ×70% 14（万元） 超过10万元的责任限额，则： 赔款 责任限额×（1 －免赔率） 10 × （1 －15% 8.5（万元） 被保险人承担的诉讼仲裁费用为5万元，超过保险单载明的责任限额的30%（10 × 30% 3.0万元）则： 诉讼仲裁费 10 × 30% 3.0万元 保险人向被保险人支付赔款合计11.5万元。 第四题：2002年12月分别在A、B两家保险公司投保机动车辆损失险的甲、乙两辆汽车相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10 000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5 000元。交管部分裁定，在事故中甲负主要责任，承担经济损失的70%；乙负次要责任承担经济损失的30%。甲、乙两辆汽车都投保了车损险和机动车辆第三者责任保险，第三者责任险的限额分别为5万元和10万元，对这个案件， A、B两家保险公司如何赔付？ 假设按新车购置价投保 解：A保险公司的赔款 ①甲车的车损部分 甲车车损×甲车应负的经济损失比例×（1－免赔率） 5000元×70% ×（1 －10%） 3150元 ②甲车的第三者责任险部分 （乙车车损+乙车车上货损）×甲车应负的经济损失比例 （4000+5000）× 70% 6300元 被保险人应负的赔偿金额6300小于赔偿限额5万元， 第三者责任赔款 应负赔偿金额×（1—免赔率） 630