商业银行表外业务管理资料.ppt

（二）银行卡的功能 储蓄功能 结算功能 汇兑功能 透支功能 提款功能 （也称为 ATM 功能）  （三）银行卡业务的风险及其防范 1、银行卡业务的风险 信用风险 冒用、诈骗风险 内部作弊风险 止付不及时、保密不严格风险。 止付 , 指发卡银行对特约商户和营业网点下达的停止使用某些信用卡消费或取现的指令。 2、 银行卡业务风险的防范措施 加强对空白卡、回收过期卡、损失作废卡、打错卡、打卡机及其他机具的管理以及以研制使用新卡为核心的安全管理。 加强风险管理 开展银行卡业务保险 , 指发卡银行可以向保险公司进行银行卡业务投保 , 商定保险费的缴纳及其索赔方式 , 以补偿损失。 它通常是为债务人的融资活动提供的担保，与商业票据的发行相联系。当某个信用等级较低的企业试图通过商业票据的发行筹集资金时，常会面临极为不利的发行条件，在这种情况下，它可向某一银行申请备用信用证作担保，一旦这家企业无力还本付息，则由发证银行承担债务的偿还责任。发证银行是第二债务人，只有当借款人不能履行还款义务时，才由银行付款。 3、银行承兑汇票 是以银行为承兑人的可流通转让的远期汇票。在贸易双方进行商品交易时，若卖方对买方的支付能力有疑虑，就可要求买方的开户银行对交易用远期汇票进行承兑，这种经银行承兑的远期汇票就是银行承兑汇票。 承兑行负有第一到期付款的责任，或有负债。 （一） 贷款承诺 L