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理财规划之教育规划 北京市统计局城调队发布对2000户城市居民家庭的调查结果显示:2004年北京人均可支配收入为15637.8元，比2003年增长12.6％。收入最低的为未上过学的群体，他们的年人均可支配收入为9049.8元。收入最高的为研究生群体，人均可支配收入为23567.3元。 教育规划 深圳劳动力市场工资指导价位 教育规划 教育规划 穷国和富国教育投资的收益率是不一样的，低收 入国家所拥有的人力资本比其所拥有的物质资本 更短缺。 贫困的家庭和富有的家庭更是如此，贫困家庭更 应该增加对教育的投资。 教育规划 全球范围内,资源的价 格(除石油外)在下降,但 知识的价格、教育的价 格在上升，大学学费以 每年5%的速度在上涨。 教育规划 教育规划 ? 中国高等教育的机会分 布随着贫富差距加大而 急剧扩大。 ? 与学费水平逐年提高相 伴随的是，高等学校学 生中来自低收入家庭的 学生比重在逐年下降。 （机会的不平等） 教育规划 《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出 教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍 在调查中，城 市、小城镇、农 村的贫困人群中 均有40%~50%的人 提到家里穷是因 为“有孩子要读 书”。 教育规划 教育规划 ? 负担比 = 教育支出/家庭收入 ? 如一年大学教育支出为2.5万，家庭收入为5万 ? 负担比 = 2.5/5 = 50% ? 指标：负担比高于30%，即应早日进行子女教育规划 （存款 吗？） 教育规划 理财规划之教育规划 按大多数三级甲等以上医院对孕妇的建议，在怀孕前期应每两月做一 次产检，到了中期则需每一个月做一次产检；怀孕32周后，每两周就 要做一次检查；怀孕36周，最好一周做一次产检。对大多数孕妇而 言，由于受个人经济条件的限制，并没有严格按照这样的建议去做。 孕妇在怀孕5个月到6个月后去做第一次产检是比较普遍的。产检的常 规检查一般包括血尿常规、血型、肝功能、溶血等等，还要量血压， 量骨盆宽度、宫高，听胎心等，每次产检费用为400元左右。综合下 来，整个怀孕期间的检查费用约4000元左右。 在北京中档水准的三等甲级医院，一般顺产费用，包括住院费、接生 费、检查费、护理费等等，约5000元；如果选择剖腹产，则需约8000 元。假设赵老师选择北京平均水平的怀孕检查及生产方式，计划安排 赵老师生产费用6000元。 另外，赵老师在怀孕、生产、产后期间营养费也是一笔颇大的开支， 还有因为怀孕而新购置的各种孕妇服、化妆品，以每个月增加1000元 计，总计开支10000元。 综合计算，赵老师在整个怀孕期间的费用开支约为20000元。 以45万元教育金计算…… 5% 3% 教育规划 教育规划 教育规划的原则 目标合理 提早规划 定期定额 稳健投资 教育规划 提早规划 子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重迭 牺牲退休生活品质？ 教育规划 确定对子女的教育目标： 希望子女上什么类型的大学 客户子女目前的年龄是多少 师资力量、学费高低 所学专业 地理位置 子女的兴趣爱好、学习能力 教育规划 估算教育费用 通货膨胀 学费上涨 住宿费 膳食费 交通费 医疗保险费 通讯费 其他生活费 教育规划 制定教育规划方案： 资金来源： 客户自身收入和资产 国家资助、奖学金、工读收入和教育贷款 规划工具 教育储蓄(2万元限额) 教育保险 政府债券 股票与公司债券 子女教育信托基金 投资基金 案例： 王夫妇孩子刚8岁，预计18岁上大学，大学四年学费现在是5万元，预计学费每年上涨5％。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为8％，每年应投入多少钱？ 1、到孩子18岁时大学的学费为： 2、每年应投入： 教育规划 教育具有遗传性的特点。贫困家庭的孩子可以选择学费低的专业 学费低的专业：农林、地质、石油、师范、军事院校等。 教育规划 除非拿到国外大学的奖学金，一般不考虑在国外读大学。 让孩子申请助学贷款。 鼓励孩子拿各种奖学金。 由家长向孩子贷款完成高等教育。 孩子在大学期间兼职挣的钱作为孩子的零花钱。 考高分也是一种省钱方法。 上大学不一定远行。 ? 我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高， 为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一 个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题 进行了咨询。 ? 根据上面资料，请回答71~79题。 ? 71、理财规划师为郑女士做子女教育规划前，他必须收集整理客户的财务信 息及其他相关信息，下列四项中，不需要涉及到的是（ ）。 ? （A）郑女士家庭是否为单亲家庭 ? （B）郑女士是否希望她的儿子出国留学 ? （C）