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* * * * 贷款档案管理办法  二〇一三年七月 一、贷款档案收集内容 贷款档案是指清新联社辖内信用社（含各信贷业务部门，下同）在办理贷款业务过程中形成的、记录和反映贷款业务的重要文件和凭证。 （一）借款人基本资料 1、企事业单位客户： （1）经年审的《企业法人营业执照》（或副本）复印件、《事业单位法人登记证》（或副本）复印件、《税务登记证》（或副本）复印件、《机构代码证》（或副本）复印件、贷款卡（证）复印件、注册资本验资报告复印件、董事会（股东会）成员名单及签字样本； （2）公司章程、联营协议、合作合同等复印件； （3）企事业单位主要负责人、财务负责人名单、法定代表人证明书、代理人授权委托书，法定代表人（或代理人）身份证复印件； （4）按农村信用社要求必须提供的相关许可证复印件； （5）属挂靠性质的要提供挂靠单位证明（或挂靠协议）； （6）借款人前三年及近期财务报表（仅限企事业单位客户贷款）； （7）借款人主要银行帐户对帐单、纳税凭证、外部审计师的报告、在其他金融机构融资情况等财务信息资料； （8）企业授信额度的相关资料； （9）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。 2、个人客户： （1）借款人身份证明复印件、户籍证明复印件、婚姻状况证明及配偶身份证明复印件； （2）合法收入证明资料（如单位出具的收入证明、经营的收入证明、纳税单等）； （3）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。 （二）贷款资料 1、一般贷款资料： （1）借款人的借款申请书（表）、贷款展期申请书； （2）若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业， 须有董事会（股东会）或发包人同意借款的决议、文件或具有同等法律效力的文 件或证明（仅限企事业单位客户贷款）； （3）有关贷款用途的相关资料，如购销合同、承包协议书等； （4）贷款调查、审查及审批资料； （5）各类借款及担保合同、借款借据； （6）贷后检查记录文件、往来信函，包括定期、不定期的信贷分析报告及检查报告 、信贷人员走访考察记录、备忘录等； （7）贷款五级分类认定表等相关资料； （8）借款人的还款记录； （9）农村信用社要求提供的其他证明文件和材料。 3、房地产开发贷款应增加以下资料： （1）经年审的房地产开发企业资质证书复印件； （2）可行性研究报告； （3）国有土地出让（转让）合同复印件、地价款交缴证明的复印件； （4）建设用地规划许可证复印件、国有土地使用权证复印件、建设工程规划许可证复印件、施工许可证复印件； （5）自有资金证明材料； （6）开发商向承建商支付工程款证明材料； （7）已领取商品房预（销）售许可证的，应收集商品房预（销）售许可证复印件； （8）农村信用社要求提供的有关房地产贷款其他资料的复印件。 4、不良贷款应增加以下资料： （1）贷款逾期催收通知书回执； （2）对借款人依法诉讼、仲裁的相关法律文件资料（诉讼、受理通知书、判决书、裁定书和执行书等）； （3）以物抵债的登记、保管和处理后的相关文件资料（如抵债资产清单、抵债资产权属证明文件、抵债物价值评估报告、以物抵债协议书、抵债物租赁协议、抵债物拍卖、变卖协议等）； （4）有关减免利息、贷款重组等的批复文件； （5）呆帐贷款认定审批、核销的相关文件资料； （6）农村信用社要求提供的不良贷款其他资料的复印件。 5、担保的文件资料： （1）企事业单位保证担保的文件资料： （2）个人保证担保的文件资料： ①身份证明复印件、户籍证明复印件、婚姻状况证明复印件； ②保证能力证明资料（个人收入证明、资产证明等）； ③农村信用社要求提供的其他资料。 三、贷款管理的原则 贷款档案管理应遵循以下原则： （一）贷款档案资料必须真实、完整和合法； （二）贷款档案资料应账册化、标准化； （三）贷款档案应安全保管、科学整理、高效使用； （四）贷款档案涉及国家、农村信用社和借款人秘密的，要严格执行保密制度。 二、贷款档案管理 贷款档案资料根据性质和重要程度划分一级贷款档案资料和二级贷款档案资料。 一级贷款档案资料包括：用于贷款抵（质）押的他项权证、房地产权证、财产保险单、银行存单、有价证券、银行承兑汇票、贴现票据、股权出质登记书等所有作为抵（质）押物的证明文件、抵债物的权属凭证（适用于以物抵债情况）。 二级贷款档案资料是指一级贷款档案资料的复印件和除一级贷款档案资料以外的其他资料。 一级贷款档案的管理 （一）归档 1、客户经理收到一级贷款档案资料应核对确认其