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2008年5月三级理财规划师专业能力试题——真题精讲 一、单选题 何先生的儿子今年7 岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5 万元，假设学费上涨率6 % ，何先生现打算用12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10 % ，则儿子上大学所需学费为（ D ）元。 （A） 78415.98 （B） 79063.21 （C） 81572.65 （D） 94914.93 解析： 求终值FV = 50000×（1+6%）^(18 - 7) 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（ B ）元。 （A） 58719.72 （B） 60677.53 （C） 65439.84 （D） 68412.96 解析： 投资收益终值 = 12000 ×（1+10）^( 18-7 ) 缺口 = 学费 – 投资收益终值 由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000 元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5 % ，则何先生每月需储蓄（ D ）元。 （A）487 .62 （B）510.90 （C）523.16 （D）540.81 解析： 终值FV = 学费 收益率R = 5% 月度收益率r = R / 12 期数 n = （18 - 7）年×12月每年 求：定期支付（年金）PMT 某客户2007 年1 月初购买了9 万元A股票若他计划在1年以后可以获得12 万元，那么该客户要求的报酬率为（ B ）。 （A） 23.78 % （B） 33.33 % （C） 35.12 % （D） 37.91 % 解析： 报酬率 = 收益率 = （12 – 9）/ 9 某客户购买了一份10 年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（ D ）。 （A）购买日至交割日所含利息金额 （B）发行起息日至交割日所含利息金额 （C）购买日至出售日所含利息金额 （D）买卖价格之差 解析： 零息债券在存续期间不支付利息，期末支付票面价值，期初的价格一般低于面值，票面价值与价格之差相当于利息。 按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是（ C ）。 （A）基金管理 （B）养老金管理 （C）投资管理 （D）保险资产管理 解析： 投资管理是一种对投资行为的管理，而非对某种资产的管理。 资料：小王为某公司的单身员工，每月上资为1.2 万元，每年年终有年终分红5 万元，每月的支出大概为5000 元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。 根据上述资料，请回答第7 - 10 题。 理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入部分进行预测，下列四项中（ C ）不属于经常性收入项目。 （A）工资薪金 （B）奖金 （C）红利 （D）住房补贴 解析： 公司的红利受到公司的经营业绩和政策等因素的影响，有很大的随机性。 通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75 % ，定息资产占比为25%。按照投资偏好分类，小王属于（ B ）。 （A）中立型 （B）轻度进取型 （C）进取型 （D）激进型 解析： 根据进取型的投资偏好，成长性资产的比例一般达到80%到90%。 小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是（ A ）。 （A）股票本身没有价值 （B）行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件 （C）股东具有投票表决权 （D）股票股利要缴纳个人所得税 解析： 股票代表公司的剩余索取权，是有价值的。股利要交个人所得税 小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资（ A ）理财计划。 （A）固定收益理财计划 （B）最低收益理财计划 （C）保本浮动收益理财计划 （D）非保本浮动收益理财计划 解析： 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 2008年5月三级理财规划师专业能力试题——真题精讲 二、案例分析题 案例一： 王先生为某单位员工。助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为6000 元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为15年．贷款利率为6.08%。 根据以上材料，请回答11 - 18题 作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为（ C ）。 （A