保险案例大作业.docVIP

案例分析1： 王某2001年为其公公老张投保，指定受益人是张某的孙子小张，保险费按月从王某工资中扣缴。缴费1年后，王某离婚，法院判决小张由张某抚养。离婚后王某仍自愿按月从自己工资中扣缴这笔保险费，从未间断。 2003年4月23日被保险人老张某病故，于是王某向保险公司申请给付保险金。与此同时，张某提出被保险人老张是他父亲，指定受益人孙子小张又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。王某则认为投保人和缴费人都是她，而且她是受益人小张的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。请详细说明保险公司到底应该将这笔保险金支付给谁呢？并说明理论依据。 王某要求给付保险金的请求不合理。因为在人身保险合同中，又被保险人指定的受益人享有保险金请求权，本案中，受益人不是王某，故王某无权请求给付保险金 张某要求给付保险金的请求合理，因为张某虽然不是保险金受益人，但其是小张的扶养人和法定代理人，故张某虽然无保险金请求权，却能够代替小张向保险公司请求给付保险金 保险公司的拒付理由不成立，因为人身保险利益在时间上的效力与财产保险不同，只要求在订立合同时具有保险利益即可，事故发生时有无保险利益则在所不同，本案王某投保时已征得被保险人同意，视为对老张具有保险利益，因而事故发生，王某因离婚而对老张无保险利益并不影响该合同效力 这笔保险金应付给小张，因为小张是未成年人，而张某即使监护人又是其抚养人。故由张某代替小张接受保险公司的给付。 案例分析2： 不久前，小冯自驾车出游时被另一辆车严重碰撞，不幸身故，车辆全部报废，肇事方负全责。小冯为他的爱车在某财产保险公司投保了35万的车损险，同时，也为自己在某寿险公司投保了100万的意外伤害保险及10万元的寿险。财产险公司和寿险公司在赔付受益人保险金后，受益人还可以向肇事方索赔车辆损失费和其它损失费吗？ 请详细说明如何处理结果和理论依据。 受益人已获赔车损险 不能再向肇事方索赔 　　财产险公司赔付车损险35万元后，受益人不可以再向肇事方索赔车辆损失费。这其中涉及到一个“代位追偿权”的概念。据了解，财险公司在特定条件下，向被保险人支付赔款后，还具有向事故责任方代位追偿的权利。 　　“在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可根据保险合同要求保险人支付赔款。如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。”反之，如果被保险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。 　　根据代偿追偿原理，该车主的受益人获得了财产险公司35万元车损赔款后，就自动失去了向肇事方追索车辆损失款的权利，同时，财产险公司依法获得了向肇事方索赔35万的权利。如果车主再向肇事方索赔车辆损失款，则会造成车主因损失而获取不当得利。 　　财险公司对人身伤亡 目前仍无代位追偿权 目前，在人身保险中，财险公司不存在代位追偿权利。寿险公司赔付了受益人110万元后，受益人依然享有向肇事方索赔人身伤害的权利，如死亡补偿费、子女抚养费、丧葬费等。“这体现了生命无价的精神，可以使被保险人获得最大的权利。” 2014-2015学年第一学期期末《保险学》大作业