保险学重点整理资料.docx

第一章一、风险的含义：风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险包含两层含义。一是，风险是与损失相关的一种状态；二是，这种损失是不确定的。例如，由于雪崩没有造成人员伤亡、财产损失，故而雪崩不属于风险。二、风险的特征：1、客观性：风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。2、损失性：风险的后果必然是造成人们的某种损失。3、不确定性：即损失是否发生、发生的时间、地点、程度、承担主体是不确定的。4、普遍性：风险在人们生产生活中无处不在、无时不有。5、社会性：既然风险强调损失，则与人类社会的利益直接相关，没有人和人类社会，就谈不上风险。6、可测性：某一风险的发生具有不确定性，是不可预知的，但是总体风险事故的发生是具有规律性和可测性的。7、可变性：指在一定条件下风险可转化的特性。表现为风险的性质、种类、发生的概率和损失程度都是可变的。三、风险的构成要素（一）风险因素:指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。（二）风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，只有通过风险事故的发生才能导致损失。（三）损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。分为两种形态，即直接损失和间接损失。就某一事件来说，风险因素增加产生风险事故，风险事故引起风险损失，风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因。四、风险管理的基本程序1设立目标2风险识别3风险衡量4风险评价5风险管理技术的选择与实施6风险管理效果评价五、风险管理目标损前目标：经济合理目标，安全系数目标，社会责任目标。损后目标：维持生存目标：维持企业的生存，持续经营目标：生产、服务能力的保持，稳定收益目标，实现持续增长目标，社会责任目标：减轻损失对社会影响。六、企业风险识别的方法（1）资产财务分析法（2）保险调查法：主动调查、受托调查（3）风险列举法（风险清单法）（4）生产流程分析法（5）事件树分析法七、可保风险的条件1、必须是纯粹风险2、存在大量具有同质风险3、损失可以确定和测量4、损失必须是偶然、意外的5、风险应有发生重大损失的可能性，但巨灾一般不会发生八、风险管理与保险之间有什么关系？它们有哪些相同点和不同点？（1）联系：首先，从两者的客观对象来看，风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提，没有风险就无须保险，也不需要进行风险管理。其次，从两者的方法论来看，保险和风险管理都是以概率论等数学、统计学原理作为分析基础和方法的。事实上，企业的风险管理就是从保险开始，进而逐步发展而形成的。最后，在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。（2）区别：从所管理的风险的范围来看，虽然风险管理与保险的对象都是风险，但风险管理是管理所有的风险，包括某些投机风险，而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。因此，无论从性质上还是从形态上来看，风险管理都远比保险复杂、广泛得多。第二章一、保险的构成要素保险的构成，又称保险的要素，保险的要件，是指保险得以成立的基本条件。一般来说，构成保险必须具备以下要素：（1）必须以特定的风险为对象；（2）必须以多数人的互助共济为基础；（3）必须以风险事故所致损失进行补偿为目的。二、按照性质为标准的保险分类及其内容按照保险性质不同，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险，是指投保人根据保险合同，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。社会保险是指国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。政策性保险是政府为了一定的政策目的，运用普通保险技术而开办的一种保险。三、保险业产生和发展的基础（一）自然条件：自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生和发展的自然基础。（二）物质条件：剩余产品的存在和增多是保险产生和发展的物质基础。（三）经济条件：商品经济一定程度的发展是专业性保险产生和发展的经济条件。（四）数理基础：即概率论与大数法则。大数法则是概率论主要法则之一。保险人运用大数法则就可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率。四、团体保险的基本特征第一，团体保险是保险人同企业团体之间的契约关系；第二，团体保险的投保团体必须是因非投保目的而组成的集体组织；第三，团体保险的缴费情况有两种。一种是企业和雇主承担全部保险费用；另一种是企业和雇主与雇员共同负担保险费用。五、简述社会保险与商业保险的互动关系（1）商